Как Сделать Банкомат Казино Из Картона

Как отмечается, дизайн новой упаковки полностью разрабатывался исключительно белорусскими специалистами из брендингового агентства Fabula Branding – в концепции был заложен «современный минималистичный стиль».

«Иллюстрации ингредиентов бургеров, роллов, напитков выполнены от руки. Так мы подчеркиваем фокус на контроле качества каждого ингредиента от поля до прилавка ресторана», – говорится в сообщении сети фастфуда.

Выпуском займутся столичные предприятия «Суперпак компани» и «Друк Сервис» – последнему даже пришлось закупить специальную линию по склейке коробочек для бургеров производительностью до 12 тыс. штук в час. При этом этом и сырье будет использоваться отечественное – поставщиком картона стала Добрушская бумажная фабрика «Герой труда».

«Белорусские предприятия создали упаковку для наших ресторанов впервые и справились с этой задачей успешно», – отмечают в goalma.org

В компании сообщили, что новая упаковка уже полностью представлена в пяти ресторанах в Минске и постепенно появится в каждом объекте goalma.org по всей стране.

Напомним, с 18 апреля года бывшие рестораны McDonald's в Беларуси начали работать под брендом goalma.org – ранее владевшая ими компания «КСБ Виктори Рестораны» являлась франчайзи американского гиганта общепита.

В июле представитель МАРТ заявила о том, что сеть – «это уже белорусская организация».

БеларусьБизнес

Азарт спекулятивной игры на фондовом рынке может принести как миллионы на счет, так и огромные долги. Выяснили, почему склонные к большому риску инвесторы разочаровываются и меняют стратегии или уходят с биржи

Фото: Shutterstock

«Атлант расправил плечи»: как потерять все на маржинальной торговле акциями

Менеджер крупного банка Кирилл с зарплатой ₽1 млн в месяц больше не верит в фондовый рынок : «Это все развод для лохов. Я сначала поднял ₽40 млн на акциях Virgin Galactic, а потом слил ₽ млн». На вопрос, как ему это удалось, объясняет, что торговал на заемные деньги брокера, которых было в четыре раза больше, чем на его собственном счете. Долг нужно было возвращать. Кириллу пришлось переехать из квартиры в башне «Москва-Сити» в Мытищи и заявить: «Биржа  — это казино».

Статистика Банка России показывает, что 5,8% всех клиентов брокеров с июля года по конец июня года совершили хотя бы одну маржинальную сделку, а 1,3% инвесторов столкнулись с принудительным закрытием позиций из-за нехватки средств для обеспечения — маржин-коллом. Причем чаще всего принудительно брокеры закрывают позиции клиентов с крупными портфелями — от ₽6 млн до ₽ млн.

goalma.org

«Покупка активов с плечом — это наиболее распространенный риск остаться не просто без собственных средств, но еще и быть должным брокеру. В массовом случае именно использование плечей — это наиболее распространенные трейдерские действия, которые приводят к максимальным потерям», — рассказал руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов.

Банк России сообщал, что не будет запрещать маржинальную торговлю для неквалифицированных инвесторов, однако ограничит размер кредитного плеча. Директор департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ Ольга Шишлянникова объясняла такое решение регулятора тем, что «новички никогда не смогут научиться торговать с плечом, если им не дают возможность это делать».

«Стоит также отметить снижение в целом риск-аппетита клиентов брокеров: количество портфелей неквалифицированных инвесторов-физлиц, использующих маржинальную торговлю, с 1 июля года сократилось на ,6 тыс. единиц, до ,5 тыс. единиц, а их плечо (доля маржинальных позиций от совокупного объема портфеля) снизилась с 24,2% до 15,9%», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе ЦБ.

Представители регулятора также добавили, что размер фактического кредитного плеча для каждого клиента определяется индивидуально и зависит от уровня рыночного риска финансовых инструментов, которые передаются им в обеспечение маржинальной позиции. Планируется, что новые правила вступят в силу в следующем году.

Жертвы жадности и валютного рынка Forex

До года россиянам были доступны торги через любого иностранного брокера, в том числе на рынке Forex. Эти брокеры были готовы давать огромное плечо, чем и воспользовался Василий — на тот момент летний профессиональный финансист: со стартовым капиталом в ₽1 млн он взял плечо и за две недели смог заработать $3 млн благодаря колебаниям валютных пар из-за заседания Федрезерва США. «В этот момент в голове мысль, что ты гений, ты нашел золотой грааль, и тот поток доходов, который у тебя есть, будет всегда, ты можешь делать все что угодно, движение, которое ты поймал, будет идти дальше и дальше», — объяснил трейдер.

Но добавил, что неизбежно наступила коррекция , которую поначалу он пытался отрицать: «В тот момент, когда ты понимаешь, что уже больше не можешь усредняться, начинаются сомнения насчет того, что график снова пойдет наверх, но начинается такая вещь, как паралич, и ты не можешь закрыть позиции, у тебя рука не поднимается, чтобы зафиксировать убыток». Решиться на то, чтобы выйти из позиции, получилось только после потери $2,5 млн.

«Forex — это как казино. И если вы хотите получить адреналин, получить эмоции, торгуя валютами с большим плечом, вы являетесь квалифицированным инвестором, наверное, рынок Forex вам подходит. Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от Forex подальше», — заявлял бывший первый зампред ЦБ, а теперь председатель набсовета Мосбиржи Сергей Швецов.

Третий эшелон: волатильность и риски

Инвесторы также обращались в ЦБ с жалобами на аномальное изменение цен на акции компаний из второго и третьего эшелонов, заявлял директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, регулятор проверяет, не было ли это следствием инсайдерской торговли и манипулирования рынком.

Рост котировок отдельных компаний с низколиквидными акциями не обеспечен фундаментальными новостями и в большинстве случаев является результатом стратегии pump and dump, рассказал управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров.

По его словам, участвовать в «полетах» третьего эшелона опасно, особенно в том случае, если торги в таких бумагах происходят на основе инсайдерской информации: подобная практика не только незаконна, но и дает инсайдерам преимущества на рынке перед всеми остальными игроками.

Опрошенные «РБК Инвестициями» эксперты рекомендовали инвесторам не участвовать в движениях волатильных бумаг третьего эшелона из-за высоких рисков. Неопытные инвесторы нередко покупают акции «на хаях», пиках движения котировок вверх, и после обвала цен разочаровываются в фондовом рынке, рассказала независимый инвестиционный советник Юлия Кузнецова. По ее словам, нередко частные игроки уходят с фондового рынка в инвестиции в другие классы активов, например в недвижимость.

Так, по оценке IBC Real Estate, в первом квартале года объем инвестиций в недвижимость России установил абсолютный рекорд с года после того, как вырос в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом года, до ₽ млрд.

Руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов также указал на то, что среди иных причин для крупных потерь распространена покупка неликвидных инструментов, выйти из которых не всегда получается по приемлемым ценам, а также следование стратегиям телеграм-каналов, которые загоняют инвесторов в неликвидные активы, разгоняют котировки и выходят, пока большинство розничных игроков остается с неликвидными бумагами. Независимый инвестиционный советник Юлия Кузнецова отметила среди рисков как нестабильную конъюнктуру рынка, при которой не всегда возможно предугадать геополитические шоки, так и непредсказуемую дивидендную политику компаний.

ГЛАВА 5

Слегка склонив серебряную джезву, Милославская налила себе кофе. Он был еще слишком горяч, и она обожглась, прихлебнув немного. Поставив чашку на блюдце остывать, Яна задумалась. Она еще раз от самого начала прокрутила в голове всю информацию от взрыва до вести об убийстве.

Многое в случившимся ее удивляло, но больше всего сам способ убийства. Насколько Яна помнила, такого в той среде, в которой общался Воробей, не бывало.

Как это ни кощунственно, все давно привыкли к заказным убийствам, к словам «киллер» и «контрольный» выстрел и даже к стандартному механизму совершения таких преступлений, описать который мог любой дилетант в юриспруденции.

Однако, судя по всему, в этом деле киллер попался какой-то изощренный. Милославская вообще смутно себе представляла, что им руководило, когда он, рискуя быть кем-то замеченным, так долго и методично расправлялся с несчастным Воробьем.

Запутавшись окончательно, Яна решила в итоге, что, вероятно, Алексей настолько насолил своим недоброжелателям, что избавиться от него «обычным» способом они посчитали недостаточным и даже оскорбительным для своей персоны. Другого объяснения Милославская пока не находила.

Кофе немного остыл. Отпивая понемногу, женщина продолжала думать об одном и том же. Она вспомнила о казино «Золотое руно» и еще больше утвердилась в мысли, что причиной убийства Воробья может быть конфликт на почве конкуренции. Ведь столь близкое соседство двух казино наверняка пагубно сказывалось на бюджете обоих. Первому было обиднее, поскольку ближайшую территорию они уже несколько лет считали своей, а дерзость хозяина «Фортуны» не могла их не раздражать: он не только добился открытия казино в этом месте, но и стал активно «перетаскивать» клиентов на свою сторону, выставив в качестве суперприза автомобиль.

«С Руденко мы условились, что он раздобудет мне информацию о том, было ли между „Фортуной“ и „Золотое руно“ накануне убийства противостояние, – мысленно проговорила Милославская, – Если он об этом не обмолвился, значит, пока ничего не узнал. Не попытать ли мне самой счастья на этом поприще….» – вдруг подумала она и пришедшей мысли обрадовалась.

Посмотрев на часы, Яна подумала, что будет неловко оказаться первой клиенткой казино. В сущности, еще около полутора часов ей пришлось бы потратить на душ, макияж, переодевание и дорогу. Так что перспектива удивить служащих казино ранним визитом оказывалась не такой уж и реальной.

К тому же надо было проверить, все ли в порядке с главным инструментом работы – картами. Да, Милославская была слишком далека от традиционных методов расследования. Конечно, всем известные милицейские приемы не были ей совершенно чужды, но сильна она была не ими, а особым даром, посланным ей свыше.

* * *

Несколько лет назад семья Милославских, Яна, ее муж и сын, возвращаясь с дачи, попала в серьезную автомобильную катастрофу, перевернувшую всю жизнь Яны – в живых осталась только она.

Весь мир рухнул в одночасье. Тогда она не благодарила бога за свое спасение, она проклинала его. Ее супруг, Саша, и единственный сын, Андрей, погибли. Погибли мечты, стремления, погибло все, ради чего Яна жила. Жить ей больше не хотелось, видеть никого не хотелось.

Дни шли за днями, а становилось только больнее и больнее. Каждая вещь в доме напоминала об ушедших, так любящих Яну и так любимых ею. Не раз у нее возникала мысль о самоубийстве, но рука не поднималась переступить заповедь «Не убий». Милославской стало казаться, что она сходит с ума, и тогда она решила сменить место жительства, забраться подальше, где поглуше, существовать тихо и незаметно. Под руку ей подвернулась Агафоновка.

Было невыносимо одиноко, и тут вдруг Милославская обнаружила, что у нее появилась необыкновенная способность – способность ясновидения.

Сначала она не поверила ей, но потом случай предоставился, и она помогла одному своему знакомому найти потерянный документ. Тот рассказал о ней другим, и люди потянулись к Милославской. Начав с мелочей, постепенно она стала раскрывать серьезные преступления. Вместе с Руденко они вообще были способны горы свернуть – один дополнял другого.

Душевный вакуум, образовавшийся после потери близких, постепенно стал заполняться заботой о людях. Яна помогала то одному, то другому и, кружась в этом водовороте, постепенно забылась, войдя снова в нормальное русло жизни.

Она часто вспоминала мужа и сына, но бурная деятельность не позволяла ей снова впасть в отчаяние. Надо было жить, и в этом был смысл. Именно тогда Милославская поняла, что Бог не делает ошибок и что ее предназначенье – жить для других.

Дела она вела посредством гадания, гадания на картах. Но это было очень далеко от тех банальных способов, к которым прибегали многие и которым нехитро научиться любому.

Яна легко и быстро помогала найти пропавшего человека, определить убийцу и разыскать его, в общем, основной ее деятельностью являлось раскрытие преступлений и тайн, взять верх над которыми оказывались не в силах или просто не желали другие органы.

Карты Милославской не имели ничего общего с обыкновенными игральными как по своим свойствам, так и по внешнему облику. По зову сердца она изготовила их сама. Взяла картон, вырезала прямоугольники одинакового размера и нарисовала на них символы, диктуемые ей свыше. Милославская никогда не обладала талантом художника, но здесь словно сами собой появились причудливые символические изображения, напоминающие больше авангард, чем классику. Так же таинственно возникли и названия карт: «Чтение», «Взгляд в будущее» и другие.

Когда возникала необходимость, Яна ложила ладонь на карту и тут… ее посещало видение. Оно далеко не всегда было отчетливым и далеко не всегда смысл его расшифровывался сразу. Приходилось подключать умственные способности, логику, на которые Милославской грех было жаловаться. Джемма являлась верным и надежным помощником гадалки в «земных» способах расследования, к тому же она прекрасно защищала свою хозяйку, а необходимость в этом возникала довольно часто. Да и Семен Семеныч никогда не подводил, к тому же их сотрудничество очень часто оказывалось взаимовыгодным.

Поначалу, помогая людям, Яна совершенно не думала о деньгах. Но душевный кризис заставил ее бросить работу, которой она до того занималась, а на что-то нужно было жить.

Обращавшиеся к ней сами стали в качестве благодарности приносить что-нибудь, но вскоре Яна поняла: за услуги надо брать деньги, иначе ей не прожить.

Гадание на картах отнимало у Милославской слишком много сил, выкачивало жизненную энергию. В день больше двух карт из колоды она использовать не могла, а потом и вовсе чувствовала себя, как выжатый лимон. По этой причине она не могла снова взяться за прежнюю работу и совмещать ее с гаданием, без которого Яна теперь не мыслила жизни. Расследования остались единственным средством существования женщины.

Бесплатных сеансов она не исключала. И если видела, что в ее помощи нуждается человек, отдающий последнее, денег она не брала. Впрочем, такое бывало редко – клиентами Милославской гораздо чаще оказывались люди с тугими кошельками.

Многие расплачивались более щедро, чем требовала гадалка, потому что результаты ее работы поражали их. Жила Яна если и не богато, то по меньшей мере безбедно.

* * *

– Кажется, ничего, – пробормотала себе под нос Милославская, глядясь в зеркало и оценивая, как сидит на ней старый, давно не одеванный, но вполне приличный костюм.

Она быстро оделась, привела себя в порядок и теперь была почти готова к осуществлению задуманного. Почти, потому что выражение собственных глаз ей сейчас не понравилось – какая-то нервозность, беспокойство, страх мерцали в самой их угольно-черной глубине.

– Э-э-э, нет, подруга, так не пойдет, – покачивая головой, с укором сказала она себе. – А ну-ка, встряхнись, – гадалка улыбнулась своему отражению.

Пытаясь задержать эту улыбку на устах, она вышла из дома. Яна прекрасно понимала, что ей надо войти в казино с таким видом, что она самый что ни на есть обыкновенный клиент, вполне довольный жизнью и собственным материальным положением и пришедший в заведение, чтобы в приятном времяпрепровождении потратить деньги.

Она так же ясно понимала, в чем причина такой дисгармонии в ее душе: дело, за которое она взялась, представляло собой пока клубок запутанных нитей, неизвестно где начинающихся и куда ведущих. Такую неопределенность гадалка терпеть не могла – она-то ее сейчас и тяготила.

К счастью, Милославская умела владеть собой и умела направлять эмоции в нужное русло. Не всегда, конечно, это Яне легко удавалось, но… знающие ее говорили о ней как о сильной личности.

Время, проведенное в дороге до казино, подарило ей еще несколько шансов обрести внутреннее спокойствие, так что из такси гадалка вышла с легкой полуулыбочкой. Бросая по сторонам несколько игривые взгляды и опьяняюще покачивая бедрами, Милославская двинулась вперед. Естественно, она больше походила на девицу, ищущую, мягко говоря, романтических приключений, но ведь это только играло ей на руку – лишало ее персону вполне обоснованных подозрений.

Цок, цок, цок – звонко зацокали Янины каблучки по сверкающим чистотой ступенькам высокого крыльца казино. Идущий мимо солидный мужчина надолго остановил взгляд на ее фигуре. Милославская открыла дверь и исчезла за ней, окунувшись в просторные полупустые залы игорного дома.

Тут была не только рулетка, но и все то, о чем только мог мечтать Игрок. И не только игрок – но и гурман: огромный игровой зал плавно перетекал в ресторан. Утомившись за игрой, можно было прямо через два шага очутиться за удобным столиком и сделать заказ, который мог удовлетворить самого требовательного клиента.

Войдя, Яна нисколько не растерялась и уверенно направилась к стойке бара. Разместилась на высоком табурете около стойки, заказала стакан ананасового коктейля и, получив его, изображая равнодушие, лениво-небрежно повернулась лицом к залу, принявшись потягивать коктейль через тонкую высокую трубочку.

Какой-то помятый мужичок лет сорока, явно не спавший этой ночью, сразу подошел к ней и, томно глядя в глаза и поглаживая свою легкую небритость, стал говорить что-то вроде того, что такой красавицы никогда не видел, что сердце его поражено стрелой Амура и т. д. Вряд ли кто-нибудь мог слышать, что Милославская ему ответила, но в следующий миг его как ветром сдуло, и только трезво выговоренное «Понял…» повисло в воздухе.

Яна неприязненно встряхнулась и снова вошла в ту роль, которой изначально решила следовать. Коктейль вскоре был ею выпит, и она неспешной походкой направилась к одному из игровых автоматов. Молча сидевшие за ближайшим столиком приятели проводили ее любопытным взглядом. Милославская давно заметила их и сделала свои выводы, которые позволяли ей теперь не тратить на них внимание.

Игровые автоматы занимали в зале выгодное для гадалки место: сидя за крайним из них, она держала в поле зрения весь зал. Складывалось впечатление, что женщина отчаянно и увлеченно играет – на самом деле ни один предмет она не упускала из виду ни на минуту.

Усевшись перед экраном автомата, она просадила не один десяток пятирублевок, пока у нее не появился повод сдать занятую позицию и сменить тактику – в зал вошел высокий плотный мужчина лет пятидесяти. Вошел громко, эффектно, покрикивая на служащих и на ходу давая всем и каждому указания – всем видом своим он говорил: «Я тут хозяин».

«Хозяин» был явно не в духе, и подчиненные это чувствовали: отводили глаза, боясь вызвать гнев на себя. Мужчина подошел к бару, по первому же кивку головы получил от бармена пузатенькую бутылку холодного пива, набрал какой-то номер на своем сотовом, отрывисто произнес: «Саня, подъехать сможешь? А? Да, срочно. Дело есть. Да. Да. Все, жду.»

«Кажется, дело набирает обороты,» – обрадованно подумала Милославская и перешла за рулетку. Отсюда она могла лучше слышать «хозяина» и внимательнее наблюдать за ним. «Александр Сергеич, Александр Сергеич,» – подобострастно доносилось со всех сторон. Те, кому хозяин, войдя, дал указания, уже спешили доложить об их выполнении. Александр Сергеич только хмуро кивал и жестом велел убираться.

Потягивая пиво прямо из бутылки, он отошел от стойки, разместился за одним из столиков и, постукивая по столу толстыми короткими пальцами, стал с ожиданием поглядывать на дверь.

Неменьшим нетерпением была охвачена и Милославская. Она находилась достаточно близко от Александра Сергеича и вполне могла слышать разговор, который должен был состояться. А чтобы не привлекать к себе его внимание, она сделала ставку и принялась изображать из себя поглощенного азартом игрока. Худощавый, высокого роста крупье с особым оживлением суетился вокруг нее, надеясь поживиться на проигрыше глупой ветреной дамочки.

Однако гадалке и первый, и второй раз повезло. Вообще в таких мероприятиях она всегда была довольно удачлива. Крупье с улыбкой, но настороженно переглянулся с одним из своих коллег, побаиваясь, наверное, что игра Милославской на этом и закончится. Яна же не собиралась сдаваться: сделала еще ставку и… проиграла.

Мысленно пересчитав содержимое своего кошелька, она с неудовольствием про себя заметила, что теперь ей придется просить помощи у своей пластиковой карты. Благо, неподалеку от выхода казино был банкомат.

Расплатившись по проигрышу, она игриво сказала крупье:

– Мальчики, я выйду к банкомату, и мы продолжим…

Они улыбнулись ей в ответ и разом кивнули.

Выйдя на улицу, Милославкая увидела, что у казино паркуется серебристая иномарка. Замедлив шаг, она искоса стала наблюдать за ней, ожидая увидеть приехавшего.

Водитель вышел из машины торопливо и, нервно подергивая плечом, направился в казино. Это был респектабельный мужчина лет пятидесяти, в сером, слегка помятом костюме, немного лысоватый, совершенно седой. Даже брови его и густые усы были абсолютно белыми. Плотный, но подтянутый, он, по-молодецки подпрыгивая, преодолел ступеньки и скрылся за зверью.

«Тот самый Саня,» – сразу уверенно подумала про себя Милославская. Дрожащей от волнения рукой она сунула пластиковую карту в отверстие банкомата и вслух стала умолять его рассчитаться с ней побыстрее.

Вскоре деньги ею были получены. Оглянувшись и убедившись, что никто на ее персону не обращает внимания, она побежала и так в считанные секунды оказалась у входа в казино. Остановившись и переведя дыхание, гадалка немного оправила одежду и прическу и вошла в помещение совершенно невозмутимо.

Только что приехавший Саня стоял у стойки бара в ожидании протираемой барменом запотевшей бутылки холодного пива, а Александр Сергеич взволнованно и даже сердито поторапливал его.

Яна, от порога кокетливо помахав ручкой крупье, неспешно продефилировала в сторону рулетки. Осчастливив крупье очередной, хотя и некрупной ставкой, она совершенно равнодушно следила за ее вращением, зато слух гадалки напряженно ловил каждый звук, раздававшийся за столиком, занятым интересующими ее мужчинами.

– Здорово, – сотрясая руку приятеля, хмуро произнес Александр Сергеич, – присаживайся, – хозяин казино выдвинул для прибывшего стул.

Саня молчаливо пожал в ответ руку Александра Сергеича.

– Чего шумел? – тихо спросил он.

– Шумел не я. Без меня нашумели.

– Говори яснее.

– Воробья… В общем, Воробья больше нет, – Александр Сергеич болезненно поджал губы и исподлобья глянул на приятеля.

Саня уставился на него, высоко подняв брови и выкатив глаза.

«То, что надо!» – мысленно торжествовала Милославская.

– Тебе это удалось? – радостным шепотом произнес собеседник хозяина казино.

«Ого!» – ахнула про себя Яна и тут же вслух произнесла:

– Я выиграла! Фортуна улыбается мне! Ес! Ес!

Она радостно восклицала и хлопала в ладоши, стараясь всем видом своим показать увлеченность игрой и абсолютное равнодушие к тому, что происходило вокруг.

Александр Сергеич скептически покосился на нее и ответил Сане:

– Мне, к сожалению, не удалось…

– Не понимаю, – произнес Саня и прикурил.

– Я тоже ничего не понимаю, – Александр Сергеич тоже потянулся за сигаретой.

После некоторого молчания, он сказал:

– Кто-то убрал Воробья. Все, его больше нет.

– Так это ж прекрасно! – Саня криво улыбнулся.

– Хм, прекрасно… – Александр Сергеич болезненно скривил рот. – Как ты думаешь, кто сейчас будет у мусоров под подозрением?

В воздухе повисло молчание.

– То-то и оно, – нравоучительно протянул хозяин казино. – Знаешь, какая мне мысль пришла?

Саня вопросительно поднял глаза.

– А не есть ли это способ косвенной расправы над нами?

– Ты смеешься? – лицо Сани исказила ухмылка.

– А что? Подстава вполне возможна. Мотив у меня есть? Есть. А алиби?

Саня испуганно содрогнулся.

– Но мы же вчера… – он осекся на полуслове.

– Но ты об этом будешь говорить, когда тебя спросят? Вот именно. А это значит, алиби у нас нет.

– Александр, у тебя хорошие адвокаты.

– Слушай, ты прекрасно знаешь, что последние два года меня настойчиво пытаются смешать с дерьмом! Смешают вместе с адвокатами… Воробей меня достал, конечно, но я бы вполне успокоился закрытием его конторы…

– Ты кого-то подозреваешь?

– Пока не знаю.

– Нам лучше пока не встречаться?

Александр Сергеич молчаливо кивнул.

– И по телефону осторожнее, – добавил он. – Боюсь, будет прослушка.

– Ну давай, – Саня привстал и крепко сжал руку своего приятеля.

Тот посмотрел на него благодарно и ответил:

– Давай.

Взяв со стола свои ключи и зажигалку, не задержавшийся надолго визитер спешно удалился. Не желая больше делать крупные проигрыши и привлекать к себе излишнее внимание, Яна покинула рулетку, села за дальний столик и заказала чашку кофе. Ей было над чем подумать.

«Похоже, хозяин этого казино тут совершенно не при чем,» – пронеслось в первый миг у нее в голове. Однако Яна не имела привычки доверяться первому же порыву чувства, хотя интуиция у гадалки и была завидной.

– Человек – существо загадочное, – едва ли не вслух проговорила она и про себя добавила: «Чужая душа – потемки. Возможно, тут есть какое-то подводное течение, а потому не стоит так сразу верить тому, что смерть Воробья для Александра Сергеича – полная неожиданность.».

Женщина принялась мысленно рассуждать. Во-первых, Милославская заключила для себя, что тот приезжавший Саня и Александр Сергеич, хозяин казино, – единомышленники по-крупному. Они, вероятно, имеют общие интересы относительно этого заведения и не только. Во-вторых, гадалка поняла, что накануне убийства Воробья оба они проворачивали какое-то не вполне или даже совсем не чистое дело, повиниться в котором ментам не захотели бы ни за какие коврижки, даже если бы им обоим угрожала тюрьма. Что это за дело – для Яны оставалось вопросом, хотя, впрочем, и не имело для расследования, вероятно, никакого значения.

И еще: гадалка поняла, что в течение последних двух лет бизнес у Александра Сергеича и его напарника шел не вполне удачно. Кто-то явно вставлял им палки в колеса, и этот кто-то, вероятно, был более влиятелен и силен.

Милославская жадно, стараясь при этом, конечно, не обнаруживать своего интереса, наблюдала за хозяином казино. Он мановением руки велел принести себе еще пива, потом потребовал какой-то закуски. Яна приоткрыла сумочку и извлекла оттуда заветную колоду. Только она ей тут могла помочь. Александр Сергеевич определенно думал сейчас об убийстве Воробья и о только что минувшем разговоре. Ничто не мешало гадалке проникнуть сейчас в глубины его сознания.

Веером развернув перед собой колоду, она выбрала карту «Чтение». Эта карта была поистине необыкновенной и, пожалуй, самой загадочной. Она обладала сказочными возможностями. Конечно, и другие карты Яны Милославской предметом привычным и банальным назвать было нельзя, но способности этой удивляли даже саму гадалку.

«Чтение» отнимало у Милославской массу душевных и физических сил. После этой карты, как не после какой другой, Яна чувствовала себя особенно изможденной и опустошенной. Зато «Чтение» позволяло прочесть… чужие мысли. Если карта шла на контакт, конечно.

В центре карты красовалось изображение глаза, в зрачке которого застыло отражение человеческой головы. От этого глаза шли нарисованные Яниной же рукой мощные флюиды, волны, а затем и лучи, символизирующие мощную энергию и способные поведать гадалке о многом.

Милославская убрала лишние карты назад в сумку и, продолжая безмолвствовать, опустила на «Чтение» руку. Чтобы не привлекать к себе внимание, она спокойно сделала несколько глотков кофе и только после этого приложила усилия для своего сосредоточения на гадании.

Милославская настойчиво смотрела прямо в затылок Александру Сергеевичу, хотя карта и не предписывала таких условий в качестве обязательных. В этот момент гадалкой владело желание видеть объект, что называется, насквозь, и момент для этого был очень подходящий. Терять его было просто нельзя. Александр Сергеич сосредоточенно пил пиво и думал о своем, а ведь мог внезапно подняться и уйти. Поэтому Яна, возможно, и рискуя привлечь внимание, смотрела на него в упор: шансов обнажить мысли человека при такой тактике были гораздо выше.

Гадалка в эти минуты не думала ни о чем постороннем. Просто буравила взглядом голову объекта и задавалась единственным вопросом: «О чем ты думаешь?». Мысли его она просто обязана была услышать.

Отдача от карты, к счастью, пошла сразу. Видимо потому, что Александр Сергеич всем существом своим отдавался сейчас размышлениям над случившимся. Он не подозревал, что кто-то сейчас пытается проникнуть в его святая святых и не пытался изобразить равнодушия, которое обычно упорно демонстрируют те, кого открыто допрашивают.

Яна начала чувствовать излучающееся от «Чтения» тепло. Оно постепенно окутывало руку, словно невесомая мягкая перчатка. Еще через несколько секунд Яна ощущала уже интенсивные волны, ударяющие в самый центр ее напряженной ладони. Гадалка сконцентрировала всю свою внутреннюю силу в одной точке тела и в следующий же миг ее сознание окутало мутное облако, которое пульсировало, издавая какие-то неясные звуки.

Но только в первые мгновенья Милославская не могла их разобрать – уже вскоре ее мозг читал законченные по смыслу высказывания.

«И кому это могло понадобиться? – думал Александр Сергеевич. – Хотя, что это я… Идиот! Бизнес без это не бывает. Крутые живут богато, но недолго… Но, Господи, ведь я тоже втайне желал ему смерти! Желал! Желал! Желал! М-м-м-м-м. Что это я нюни распускаю? Некогда, некогда, некогда! Надо думать о том, что делать, если сейчас сюда мусора заявятся. Ну скажу я, что не убивал. А дальше что? Поверят? Ни черта! А про вчерашнее, хотя оно и алиби, – душить будут – не расскажу! Что делать? Что делать? Вести себя спокойно, вот что!!! Не виновен – не дрейфь. Уверенность в себе – вот главное. Да, да, безусловно!»

Хозяин казино вдруг резко встал. Облако, которым было окутано сознание гадалки в этот миг неожиданно разорвалось, и больше Яна ничего «прочесть» не смогла. Да, собственно, ей и так все было ясно: этот человек на самом деле к убийству не причастен, и в разговоре с тем Саней он не лукавил.

Милославская почувствовала ужасное недомогание, но все же попыталась открыть закрывшиеся во время гадания глаза. Публика могла неверно это понять и броситься в панику, которая для Яны была вовсе не желательна.

Находясь еще в полуобмороке, она заказала официанту салат и закурила. Яна поудобнее откинулась на спинку сиденья и расслабила тело. Она не строила сейчас дальнейших планов расследования, потому что на время утратила способность плодотворно мыслить. Гадалка ушла в некое оторванное от реального мира состояние и постепенно восстанавливала свои силы, пользуясь обстановкой покоя.

Салат уже стоял перед ней, когда она выкурила сигарету. Посетителей вокруг стало больше, и персона вольготно разместившейся в кресле Милославской не бросалась в глаза.

Яна взяла вилку и небрежно стала ковыряться в салате. Со стороны можно было подумать что она испытывает отвращение к пище, хотя на самом деле гадалка просто не находила сил делать это по-другому. Руки были словно ватные.

Александр Сергеич тем временем дал своим подчиненным еще ряд указаний и торопливым шагом вышел из казино. Милославская почувствовала, как служащие в раз облегченно вздохнули. Тут же они дружно засмеялись такому единомыслию. Видно, этого человека тут боялись, а значит, уважали.

Самой ей здесь оставаться больше не имело смысла. Не съев и и половину порции, она отодвинула тарелку, достала из сумочки зеркальце, немного подправила на губах помаду и, слегка покачиваясь от головокружения, побрела к выходу. Если бы кто-то в этот момент наблюдал за ней, то точно сказал бы, что она пьяна.

Выйдя на обочину дороги, гадалка поймала такси и, назвав водителю свой адрес, отправилась восвояси.

Бесплатный фрагмент закончился. Хотите читать дальше?

Фондовый рынок НЕ казино. Ч1. Существует стереотип, что фондовый рынок – это казино, рулетка и т.п. Из-за этого покупка ценных воспринимается как игра, а акция – как лотерейный билет. Я попробую объяснить, зачем на самом деле нужен фондовый рынок и для чего люди придумали акции. 📌 Прообраз современных компаний, а точнее юридического лица, появился в Древнем Риме. Там объединения лиц с особыми полномочиями называли corporationes – корпорации. Её участники «скидывались» на общее дело. Имена участников и размер взноса фиксировались в свитках, прибыль делилась в зависимости от вложений. Акционерные общества появились намного позже. Первыми полноценные акции для своих вкладчиков выпустили Голландская и Английская Ост-Индские компании. Акции даже приносили дивиденды: сперва товаром, затем деньгами. Зачем надо было так заморачиваться? Торговля с Индией – дело не только прибыльное, но и крайне опасное. Экспедиции длились годами, корабли грабили и топили по пути. Необходимы были военные суда для защиты товара. Организовать такое в одиночку было не под силу ни одному купцу: слишком дорого. Поэтому люди придумали способ, как объединить капитал и создать масштабное предприятие, а затем справедливо распределить прибыль – акции. А место, где акционеры встречались и обсуждали, что делать с бизнесом, называли биржей. ⏰ Со временем методы взаимодействия акционеров и компаний улучшались и упрощались. Так появился фондовый рынок в современном виде – место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и другими активами. Понятие фондовый рынок шире, чем понятие биржа, хотя часто их используют как синонимы. Фондовый рынок в первую очередь ассоциируется с рынком акций. Покупка акций – это технологичный способ стать владельцем части бизнеса. А фондовый рынок – технологичный механизм, который позволяет это сделать. С помощью рынка компания привлекает средства для развития, а взамен предлагает часть прибыли. То есть акционеры зарабатывают за счёт деятельности бизнеса. 📎 Приведу пример. Вася и Петя решили скинуться по рублей и открыть магазин. Через год магазин заработал 50 рублей прибыли. Вася с Петей забрали себе по 25, так как вложились в магазин поровну. Если Коля решит купить их магазин за рублей, то Вася с Петей заберут себе по То есть распределение прибыли магазина между Васей и Петей происходит пропорционально доле в первоначальном капитале. Не похоже на казино. На фондовом рынке компаниями владеют тысячи Вась и Петь, поэтому для упрощения расчёта долей используются акции. Почему тогда фондовую биржу называют рулеткой? Можно выделить 3 причины: 🔹 1. Возможность продать ценные бумаги на вторичном рынке и простота этой операции привели к тому, что люди начали играть на колебаниях цен. Акции для них перестали ассоциироваться с деятельностью бизнеса. 🔹 2. На цену акций влияют события, не связанные с бизнесом. Предположим абсурдную ситуацию: инвесторы одновременно кинулись продавать акции, потому что им приснился плохой сон. Если продавцов больше, чем покупателей, то цена упадет. Бизнес при этом приносит прибыль так же, как и раньше. То есть в краткосрочной перспективе стоимость акций во многом зависит от настроения инвесторов. 🔹 3. Масла в огонь подливает технологичность бирж. Технический прогресс дошёл до того, что изменения цены можно видеть каждую секунду! Во времена Ост-Индских компаний на это требовались месяцы или годы. У новичка, наблюдающего ежеминутные колебания цен, возникает желание быстренько подзаработать. И он переходит к пункту 1. Фондовый рынок – это казино только для тех, кто видит в нём казино. Если перестать играть на колебаниях, то можно обнаружить взаимосвязь бизнеса, акций и биржи. Фондовый рынок – это инструмент, который используют как инвесторы, так и компании. Инвесторы – для получения части доходов бизнеса, а компании – для привлечения капитала, с помощью которого они получат прибыль. #учу_в_пульсе#прояви_себя_в_пульсе#новичкам#инвестиции#мысли_вслух

УДК: БАЛАШЕВ НИКОЛАИ БОРИСО-

ВИЧ

к.т.н., старший преподаватель кафедры «Финансы и кредит» ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве РФ»

(Тульский филиал Финуниверситета), e-mail: [email protected]

ВОСКРЕСЕНСКАЯ ЛЮДМИЛА НИКОЛАЕВНА

к.э.н., доцент кафедры «Финансы и кредит» ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве РФ» (Тульский филиал Финуниверситета), e-mail: [email protected]

МЯСНИКОВА ЕЛЕНА БОРИСОВНА

к.э.н., доцент, заведующий кафедрой «Финансы и кредит» ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве РФ»

(Тульский филиал Финуниверситета), e-mail: [email protected]

СТАРЦЕВА АНАСТАСИЯ РУСЛАНОВНА

студентка 3-его курса, направления «Экономика», профиль «Финансы и кредит» ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве РФ» (Тульский филиал Финуниверситета),

e-mail: [email protected]

D0l/ РАЗВИТИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Аннотация. Цель работы. Цель работы — выявление преимуществ и недостатков существующих электронных платежных систем (ЭПС). Метод или методология проведение работы. Методами исследования являлись анализ и синтез информации, изучение и описание информации, статистические данные Центрального банка, метод сравнительного статистического анализа. Результаты. С динамичным развитием всех сфер жизни электронная коммерция набрала популярность, которая дала прогресс в экономики. С успешным «шагом вперед» электронной торговли появилась необходимость в анализе и выявлении рисков оплат и переводов через открытые электронные сети. Особое внимание в статье уделяется наиболее востребованным ЭПС: какие услуги они могут предоставлять, ограничения на определенные продуты своей деятельности, положительные характеристики и недостатки. Область применения результатов. Полученные результаты могут использоваться длявыбора подходящей платежной электронной системы. Выводы. Делается вывод о том, что электронная коммерция за относительно короткое время сделала огромный шаг в развитии. В настоящее время огромное количество людей пользуются электронными переводами, оплатами и накоплениями. Потенциал всей электронной коммерции стал раскрываться совсем недавно, что говорит о том, что у этой сферы экономики есть шанс на «светлое будущее».

Ключевые слова: электронная платежная система (ЭПС), переводы, цифровая коммерция, деньги, банк, клиент._

BALASHEV NIKOLA Y BORISOVICH

Ph. D. in Technics, senior lecturer of the Department " Finance and Credit " of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Tula branch of the Financial University), e-mail: [email protected]

VOSKRESENSKAYA LYUDMILA NIKOLAEVNA

Ph. D. in Economics, Associate Professor of the Department of Finance and Credit,

Financial University under the Government of the Russian Federation (Tula Branch of the Financial University), e-mail: [email protected]

MYASNIKOVA ELENA BORISOVNA

Ph. D. in Economics, Associate Professor, Head of the Department " Finance and Credit "of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Tula branch of the Financial University),

e-mail: [email protected]

STARTSEVA ANASTASIA RUSLANOVNA

3rd -year student of the direction "Economics", profile "Finance and Credit" of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Tula branch of the Financial University),

e-mail: [email protected]

DEVELOPMENT OF ELECTRONIC PAYMENT TECHNOLOGIES

Abstract. The purpose of the work. The purpose of the work is to identify the advantages and disadvantages of existing electronic payment systems (EPS). The method or methodology of conducting the work. The research methods were the analysis and synthesis of information, the study and description of information, statistical data of the Central Bank, the method of comparative statistical analysis. Results. With the dynamic development of all spheres of life, ecommerce has gained popularity, which has given progress in the economy. With the successful "step forward" of e-commerce, there is a need to analyze and identify the risks of payments and transfers through open electronic networks. The article pays special attention to the most popular EPS: what services they can provide, restrictions on certain products of their activities, positive characteristics and disadvantages. The scope of the results. The results obtained can be used to select a suitable electronic payment system. Conclusions. It is concluded that e-commerce has made a huge step in development in a relatively short time. Currently, a huge number of people use electronic transfers, payments and savings. The potential of all e-commerce began to be revealed quite recently, which suggests that this sector of the economy has a chance for a"bright future".

Keywords: electronic payment system_

Введение. ые годы характерны массой событий: распад СССР, глубокий экономический спад, колоссальный рост инфляции, снижение инвестиций, рост внешнего долга страны, бартеризация экономики, снижение доходов населения, и т.д. Преодоление этих негативных событий происходило уже в основном в следующем десятилетии и большую роль в этом сыграло появление электронных платежных технологий. Эти технологии, основанные на возможностях компьютерной техники и интернета позволили осуществить перевод денег между конкретными лицами, имеющими счета в банках и не прибегая к привязке перевода к счетам, обеспечивая относительную их анонимность.

В настоящее время большую популярность набирает электронная коммерция. В своем учебном пособии Ю.В. Крутин характеризует электронную коммерцию как «процесс покупки, продажи, передачи или обмена продуктами, услугами и информацией с помощью электронных средств коммуникации». Ее появление поспособствовало развитию бизнес-процессов и повышению эффективности работы отдельных предприятий, и экономики в целом за счет ускорения оборачиваемости денежной массы.[14]

Главным аспектом электронной коммерции становятся электронные платежные технологии и системы расчетов. Данная работа посвящена существующим платежным системам и перспективам их развития.

Актуальность данной темы заключается в том, что электронные платежные системы приоб-

ретают все больший темп развития и фактически стали неотъемлемой частью нашей жизни и дальнейшего глобального развития экономики.

Методы исследования. В году был произведен первый перевод денежных средств компанией WesternUnion^ помощью электрических телеграфных линий. Перевод осуществился на основе собственных телеграфных линий компании, прибыль от появившейся услуги превзошла все ожидания. В течение девяти месяцев после введения данной услуги прибыль составила 8,9 тысяч долларов США, а в конце года - 58 тысяч долларов США[3].

Спустя столетие доходы, поступавшие от денежных переводов, превысили поступления от продаж услуг телеграфа.

В году была задумана система электронных платежей «eCash» аналитиком Дэвидом Чаумом. Проект был основан на концепции «слепых подписей». «Слепые подписи» - это криптографическая система, состоящая из двух открытых ключей в виде случайного набора чисел. Такая система позволяет осуществлять подписание электронных документов так, что подписывающая сторона не может точно знать содержимое подписываемого документа[19].

Главной целью «eCash» было ускорение и усиление защиты платежей по кредитным карточкам. Эта система должна была пользоваться электронными сертификатами (так выглядели долговые обязательства), которые выпускали банк и другие организации.

Но «первооткрывателем» подобия платежной карты стала компания WesternUnion. В году постоянные клиенты компании смогли оформить предоплаченную платежную карту. Идея набрала популярность по всем крупным розничным компаниям США: сетям заправок, ресторанам быстрого питания, и т.д.

Кредитная карта «Diner'sClub» - первая кредитная карта, с помощью которой можно было платить в сети ресторанов в Нью-Йорке. Это было в году. Спустя 8 лет кредитные карты выпустили два банка: BankofAmerica2 (Bank Americard) иAmericanExpress3 (CarteBlanche), которые принесли с собой «бум» потребительского кредитования.

American Express выпустил известные нам сегодня платежные системы Mastercardи Visa, которые работают по простой и старой схеме: она выпускает кредитные карты, за которые взимает ежегодную плату с их владельцев.

FranklinNationalBank4, в году выпустил улучшенную карту: ее могли принять практически все местные торговые предприятия и фирмы. Такая новация не только принесла высокий результат, но и побудила другие финансовые организации тоже начать свою деятельность в этом направлении.

Все вышеперечисленные достижения ых годов дали возможность всем кредитным организациям выйти на совершенно новый этап кредитования, характеризующийся быстрыми операциями в области финансов, а также, комфортом и удобством для своих клиентов.

Самая первая банковская карта, которая появилась в США, была сделана из картона. Несмотря на ее обычный вид, такую карту могли получить только представители так называемой «элиты». Кредитные карты стали развиваться и набирать популярность. Позже их стали изготавливать из металла, что значительно снижало износ карты и делало ее более долговечной в сравнении с картонной. Естественно, многие продавцы товаров и услуг стали ставить аппараты, которые считывали эти карты, дабы идти «нога в ногу» с прогрессом[10].

Но банковские карты, сделанные из металла, были слишком высокой себестоимости, а карточки из картона быстро изнашивались. В период активной популяризации кредитных карт, перед эмитентами встал очень серьезный вопрос: как сделать карты прочными и дешевыми. Решение было принято в пользу одного из современных материалов - пластмассы.

В СССР в связи с ростом туристического потока из-за рубежа потребовалась организация

1 WesternUnion- американская компания,основана в году, специализируется на предоставлении услуг денежного посредничества. Является одним из лидеров на рынке международных денежных средств.

2 Bank of America- крупнейшая организация, влияющая на экономическую и финансовую систему США,на мировую экономику. Является главным банком США, входит в шестерку крупнейших банков США.

3 AmericanExpress - американская финансовая компания. Известными продуктами компании являются кредитные карты, платежные карты и дорожные чеки.

4 FranklinNationalBank - крупнейшийбанкСША, который рухнул по невыясненным причинам с участием Мишель Синдона (он известен как Mafia-banker). Это было крупнейшим банкротством в истории США.

5 NationalCityBankofNewYork - одна из ведущих компаний по предоставлению финансовых услуг по всему миру. На сегодняшний день имеет около миллионов клиентских счетов и осуществляет свою деятельность в более чем странах мира.

обслуживания кредитных банковских карт и установка первых банкоматов для этих целей в конце х годов ХХ века [7].

Удивительно, что первое подобие банкомата появилось раньше, чем банковские карты. Еще в году у Лютера Джорджа Симджяна возникла идея устройства, которое могло бы выдавать наличные деньги. Но аппарат не был никак связан с банком и деньги не могли быть списаны со счета. Создатель дал протестировать свое изобретение City Bank of New York5, но его вернули спустя 6 месяцев из-за того, что машина не оправдала свое предназначение и не набрала популярность среди клиентов банка. Эта идея была забыта на 30 лет и только в конце ых возродилась снова.

Следующая попытка создания машины, которая будет популярна, принадлежит Шеперду-Бэррону, исполнительному директору DeLaRue6. Примерный прообраз будущей техники Ше-перд-Бэррон взял с автомата по продаже шоколадных батончиков: банкомат будет выдавать деньги примерно также, как автомат загруженную продукцию.

Для реализации своей идеи, создатель банкомата стал искать банк, которому будет интересна его машина. Таким заинтересованным лицом оказался Barclays7 - банк в то время на четвертом месте по величине в мире. Шеперду-Бэррону было дано лишь 1,5 минуты для общения с одним из руководителем банка. За такое короткое время ему все же удалось доказать необходимость автомата и его светлое будущее по выдаче наличных денежных средств.

В результате всех переговоров исполнительный директор DeLaRueизготовил первый банкомат и подписал контракт с Barclaysbank, но для совершенствования устройства понадобился еще год.

Первый в мире банкомат был выпущен в году в составе 6 устройств. Эти машины не были привязаны к банкам, что не позволяло, например, проверить остаток на личном счете клиента. И чтобы выйти из такой ситуации, банк начал выпускать специальные ваучеры в своем отделении, которые банкомат мог обменять на наличные средства. Информация на ваучере была кодирована безвредным радиоактивным углеродом. Такой услугой могли воспользоваться только респектабельные клиенты, имеющие хорошую репутацию.

Идея использования ПИН-кода принадлежит шотландскому инженеру Джеймсу Гудфеллоу для безопасности работы банкомата и денежных средств клиентов банка. Самое интересное, что в ые годы банки для большей безопасно решили, что банкоматы должны изымать банковскую карту у клиента после выдачи денег, а только спустя время клиенты могли получить свою карту на руки обратно в отделении банка[6].

Более похожую на современную модель банкомата изобрел Дон Ветцель, вице-президент компании Docutel8. Прежде чем создавать машину, Ветцель провел маркетинговое исследование на предмет спроса инновации. Результаты были предоставлены высшему руковод-ствуRecognition Equipment9. Проект получил финансирование в объеме около 4 млн долларов США, но интересно то, что сами представители банка особой симпатией не прониклись к этой идее. Они считали, что клиент должен был общаться лично с банковским сотрудником, который мог предложить дополнительные услуги, чего не могла сделать «чудо »-машина. А на практике банковские работники лишь старались быстрее обслужить клиента и не прибавлять себе излишней работы.

В банкомате Ветцеля применялись карты с магнитной лентой, чего не было у разработок европейских аппаратов, и банковская карта оставалась после снятия наличных денег у клиента, что является хорошим положительным качеством этого банкомата. Но устройство по-прежнему не было связан с банком, поэтому все операции за день записывались в специальном журнале, а затем он доставлялся банк. Там уже все операции фиксировались специальными магнитными чернилами для автоматического считывания [6].

6 DeLaRue - британская компания, один из крупнейших в мире производителей ценных бумаг и банковского оборудования, технических решений для идентификации личности и защиты документов

7 Barclaysbank- один из старейших банковских организаций в мире, который в последнее время был известен своими скандалами и сильным падением акций.

8 Docutel - это была дочерняя компания Recognition Equipment Inc, которая поручила Docutel изучить возможность автоматизированной обработки багажа и автоматических бензонасосов.

9 Recognition Equipment - организация, которая производила оборудование для оптического сканирования.

10 STARSystem - это одна из крупнейших сетей в США, в которую входит около банкоматов с клиентской базой около млн. человек. В объединение вошли такие сети как Alert, Cactus, HONOR, и др.

Спустя 10 лет появился и online-банк благодаря японской компании Omron. Конечно, стало намного удобнее узнавать остаток на личном счете клиента и совершать другие операции, а отрицательные стороны банкоматов того времени так и не разрешились - по-прежнему клиенты могли использовать банкоматы только своих банков, а их число было совсем невелико.

В середине ых годов было принято решение объединить все банкоматные сети в единую систему под названием NewYorkCashExchange (NY CE), в состав которой вошло банкоматов. Для примера, сегодня в систему NYCE входит более банкоматов и обслуживает оно около 90 млн. клиентов.

Параллельно этому событию в США стали появляться и другие банкоматные сети. Например, STARSystem (STAR)10, которая находится на западном побережье.

В России банкоматы появились только в постсоветское время, а конкретно в июне года. На сегодняшний день в России работает банкоматов[18].

Оборот операций по использованию платежных пластиковых карт и торговой сети составил 41 млн.[17].

По мнению экспертов, в ближайшее время не следует ожидать интенсивного роста банко-матных сетей. В такой сложившейся перспективе продавцам банкоматов придется рассчитывать на те банки, которые заинтересованы в замене устаревшего оборудования.

Также, интересно появление такой системы, как «интернет-банкинг», зародившейся в США в ые года. В то время она называлась как «HomeBanking», которая позволяла вкладчиками проверять состояние своих счетов. Но прогресс не стоит на месте, поэтому в этом интернет-банкинге появились такие инновации, как перевод со счета при помощи интернета, виртуальный банк [20].

Но такие разработки особого доверия не вызвали у клиентов США да и безопасность такой системы оставляла желать лучшего.

Через некоторое время успеха в этом направлении добился BankofAmerica. К году они предоставили свою услугу E-банкинга, которая вызывала доверие со стороны клиентской базы. Вкладчики могли самостоятельно зайти в свой личный кабинет на официальном сайте банка, чтобы проверить состояние своего счета, запросить справки, осуществить переводы и платежи.

Развитие и прогресс в технологиях не стоят на месте и в настоящее время существует огромное количество способов оплаты или переводов при помощи платежных электронных систем[8], [9]. Для лучшего понимания следует рассмотреть самые популярные способы и оценить их.

Система платежей - это совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств[1].

3 июля года был введен Федеральным законом №ФЗ термин «платежное приложение», которое означает «предоставляемое поставщиком платежного приложения программное обеспечение на подключенном к информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер), позволяющее клиенту оператора по переводу денежных средств составлять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием электронного средства платежа»[2].

ЭПС существуют для удобства расчетов между организациями и пользователями на предмет покупки или продажи товаров и услуг. Для прочности функционирования этой системы нужна готовность продавцов работать с электронными платежными средствами. В связи с этим, недавние поправки в законах о платежных системах свидетельствуют о том, что эта сфера наиболее активно развивается и требует регулирование со стороны законодательства. Стоит рассмотреть популярные на сегодняшний день электронные платежные системы.

Одной из популярных электронных платежных систем (ЭПС) является Payeer. Это международная многофункциональная ЭПС, основанная в году в Тбилиси. Она может совершать платежи в валютах, что дает широкие возможности использования не только для по-

купателей, но и для продавцов.

Регистрация происходит на официальном сайте Payeer, где необходимо создать электронный кошелек - виртуальная ячейка для хранения денег - и указать свой электронный адрес и пароль. Потом наименование личного аккаунта клиента система генерирует сама. Всё управление также регулируется через личный кабинет. Пользователь получает специальный мастер-ключ, с помощью которого он может осуществлять ряд операций.

Но за любые операции, связанные с деньгами, кроме пополнения электронного кошелька, система взимает комиссию в размере %. Пополнение личного счета можно производить через банковские переводы или переводы денежных средств с других электронных платежных систем.

С помощью Payeer можно оплачивать услуги и товары в интернете, совершать международные финансовые переводы, принимать платежи, конвертировать валюту, производить большое количество платежей и переводов на банковские карты, счета других ЭПС и банковские счета. Есть услуга получения MasterCard для вывода наличных средств с личного электронного кошелька.

Стоит отметить преимущества электронной платежной системы Payeer:

- Есть возможность переводы и получения платежей на свой счет в банке, внутренней конвертации валют.

- Бесплатное обслуживание электронного кошелька.

- Надежная система защиты денежных средств, находящихся в электронном кошельке, благодаря специальному Мастер-ключу.

- Функционирование ЭПС в более стран.

- Есть возможность дополнительного заработка благодаря шестиуровневой реферальной системе, в которую можно привести новых пользователей.

- Но есть и свои недостатки:

- Взимание комиссии, которая может быть достаточно дорогой, если речь идет об операциях с крупными денежными средствами.

- Нет возможности оспаривать неверные транзакции и абсолютное отсутствие их обратимости.

- Обязательное использование платежного Мастер-ключа для произведения большинства операций, что усложняет быстрый перевод [13].

Также, популярность набирает PayPal. Это одна из крупнейших и популярных ЭПС, которая была основана в году в США. Свою работу выполняет в странах мира, поддерживает 25 валют государства мира. Свою известность в постсоветское время приобрела благодаря компании eBay С помощью этой электронной платежной системы совершается более 50% покупок на платформе goalma.orgрности этой системе еще создает то, что одним из ее основателей является Илон Маск, а также, PayPal имеет лицензию Банка России.

В отличие от Payeer, система PayPal различных странах функционирует по-разному. Например, в Республике Беларусь PayPal используется исключительно для перевода денежных средств, а в Российской Федерации только 10 лет назад появилась возможность принимать платежи на счет этой электронной платежной системы.

Регистрация в PayPalтоже достаточно простая: нужно заполнить анкету с личными данными, ввести адрес электронной почты и пароль. Если в Payeer предусмотрено создание электронного кошелька, то в данной ЭПС не все имеют возможность получить фирменную карточку, поэтому просто вводятся реквизиты банковской карточки, через которую будут выполнятся операции[5].

Управление аккаунтом осуществляется посредством личного кабинета и мобильного приложения, в которые можно войти при помощи ввода электронного адреса и пароля.

Комиссия при оплате покупок отсутствует, что уже является значительным плюсом в пользу этой системы.

Но есть и ряд серьезных недостатков: в Российской Федерации нет возможности получения фирменной карточки PayPal (это работает только за рубежом), нет кэшбека от покупок, что

11 eBay - это американская компания, предоставляющая услуги в областях интернет-аукционов (основное поле деятельности) и интернет-магазинов.

было бы неплохим бонусом при совершении покупок в этой системе.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

С 30 июля прошлого года в России стали недоступны внутренние переводы в данной ЭПС. По большой мере, это связано с тем, что растет количество негативных отзывов и не очень качественная работа техподдержки. Имеется принудительная конвертация валюты по очень невыгодным курсам.

Но PayPal отлично подходит для оплаты покупок и услуг в иностранных интернет-магазинах. В России некоторые платформы активно используют возможность оплаты при помощи этой электронной платежной системы. Помимо этого, PayPal дает возможность осуществлять переводы денежных средств между любыми странами, которые ею пользуются.

Следующая электронная платежная система больше всего популярна в игровой индустрии (интернет-казино, букмекерские конторы, и т.д.) - Skrill (бывший Moneybokers). Система работает с 40 валютами и имеет около типов платежей. Эта ЭПС насчитывает около 36 млн. пользователей в более, чем странах мира.

Авторизацию в Skrill можно пройти также, как и в двух предыдущих системах, - необходимо заполнить анкету с личными данными, вести адрес регистрации и выбрать валюту для электронного кошелька. После этого обратно поменять валюту будет нельзя и при каждой конвертации придется платить комиссию.

Для безлимитного использования нужно пройти верификацию личности пользователя, банковской карты и счета.

Также, как и в Payeer присутствуют комиссии по платежам, где процентные ставки зависят от страны. Например, в России установлены такие ставки комиссии:

Пополнение с банковской карты MasterCard было до года 2,25%, сейчас эта опция недоступна.

- Пополнение с банковской карты Visa составляет 1,9%.

- Пополнение через Neteller - 3%, а пополнение криптовалютой составляет 1%.

- За пополнение через Swift комиссия отсутствует.

- Вывод средств со счета на банковскую карту - 7,5%.

- Вывод средств со счета при помощи Swift фиксированная комиссия в размере 5,5 евро.

- Денежный перевод - 1,9%.

Пользователи могут без труда получить пластиковую карту, привязанную к их электронным кошелькам. Функционал карты совпадает с банковскими картами. Главным плюсом пластиковой карты является низкая ставка комиссии за проведение операций.

Плюсы данной электронной платежной системы:

- Широкий аспект финансовых услуг с разными тарифами.

- Низкие комиссионные ставки.

- Вывод наличных средств бесплатно.

- Региональные и международные способы оплаты.

- Три вида счета

- Большой спектр услуг для VIP-пользователей.

- Высокая надежность и безопасность системы.

- Мобильное приложение для удобства выполнения операций через телефон.

- Недостатков гораздо меньше:

- Долгое рассмотрение заявок ( дней).

- Ограниченные способы вывода наличных средств со счета.

- Плата за бездействие аккаунта.

- Нельзя открыть счет в рублях[13].

Достаточно популярная электронная платежная система и часто «на слуху» в России -Qiwi. Это международная ЭПС, которая зарегистрирована на Кипре с года. Как и было сказано, это система считается очень популярной в странах СНГ и имеет репутацию среди пользователей как одна из самых надежных.

Способов управления личным аккаунтом больше, чем в предыдущих электронных платежных системах: и при помощи официального сайта ЭПС, и через мобильное приложение, и по-

12 CONTACT - это первая российская система денежных переводов и платежей.

средством Qiwi-терминалов.

Значительной характеристикой этой системы является то, что электронный Qiwi-кошелек привязывается к номеру телефона пользователя, что достаточно удобно для управления и уведомлений, проще пополнить электронный кошелек с баланса мобильного телефона. Пополнение также можно сделать в салонах через Qiwi-терминалы, с банковской карты пользователя.

Производить платежи и оплаты покупок можно в любой валюте - в рублях, долларах США, тенге, евро, и т.д.), потому что в этой электронной платежной системе поддерживается автоматическая конвертация валют.

В Qiwi есть три статуса для пользователей:

1. Минимальный. Этот статус пользователей получает при регистрации. Он предоставляет простые услуги: оплату мобильной связи и интернета, штрафов и коммунальных услуг, и т.д.

2. Основной. В этом статусе открываются дополнительные услуги - это перевод денежных средств на банковские карты и счета, в другие платежные электронные системы. Также, есть возможность производить оплату на иностранных сайтах. Но на все услуги имеется лимит. Получение данного статуса требует верификации личности пользователя.

3. Профессиональный. Все то же самое, что и в «основном» статусе, только безлимит услуг на транзакции. И так же нужна верификация личности.

Вывод денежных средств происходит через Почту России или посредством системы CONTACT12, чего нет у предыдущих ЭПС.

Основные положительные характеристики Qiwi:

- Достаточно хороша развитая инфраструктура.

- Простота управление аккаунта.

- Безопасность.

- Всяческие акции и кэшбеки от покупок и платежей.

- Возможность быстрых переводов и автоматическая конвертация валют, также, сохраняются реквизиты платежей/переводов для удобства повторных операций.

- При заказе карточки QiwipayWave можно сэкономить на выводе денежных средств.

Недостатков совсем немного - сложная процедура получения «основного» и

«профессионального» статусов через верификацию личности, удаление Qiwi-кошелька при неиспользовании его в течение 6 месяцев.

Наряду с Qiwi есть еще одна нашумевшая электронная платежная система - «Яндекс Деньги». Эта система была создана практически 20 лет назад в России, которая первая получила банковское свидетельство на систему онлайн-платежей. Важным моментом является то, что данная система тесно сотрудничает с такими банками, как Сбербанк России («Сбер»), Альфа-Банк, ВТБ24, и др.

Точно также, как и в предыдущей ЭПС, для использования Яндекс Деньги нужно зарегистрироваться и привязать личный аккаунт к действующему номеру телефона. Сейчас доступна возможность пройти регистрацию через личную страничку в соцсетях.

Существует три вида кошельков, чтобы пользователи могли выбрать для себя наиболее подходящий:

1. Конфиденциальный. Он получается при регистрации. В данном виде вывод денежных средств можно только на карточку Яндекс Деньги, нет возможности делать переводы между пользователями. Платежи можно осуществить только на территории Российской Федерации.

2. Именной. Производится идентификация личности пользователя на официальном сайте Яндекс Деньги. Здесь уже доступен вывод средств на Visa и MasterCard, на счет Альфа-клик. Снимаются ограничения на переводы между пользователями.

3. Идентифицированный. В таком виде электронного кошелька недостаточно идентификации личности на официальном сайте системы. Необходимо личное присутствие в офисе Яндекс Деньги для подтверждения. Снимаются все ограничения.

Можно назвать один из минусов этой ЭПС - очень сложное получение последних двух видов кошелька по сравнению с предыдущими рассмотренными системами. Чтобы понимать всю сложность процессии, рассмотрим получение «Именного» кошелька:

- Гражданину Российской Федерации нужно отправить цветную отсканированную копию паспорта в офис Яндекс Деньги.

- В предыдущем пункте все просто, но для иностранных граждан, чтобы получить этот статус в Яндекс Деньги, нужно много усилий. Им необходимо лично прийти в офис Яндекс Деньги или отправить по почте заявление с нотариально заверенными копиями документов из списка необходимых. И все рассмотрение занимает 30 дней, и стоит 10 долларов США.

Стоит отметить высокий процент комиссии на конвертацию валюты, на вывод финансовых средств, на внутренние операции с денежными средствами. Также, оплаты и переводы производятся только в российских рублях.

Из положительных моментов можно отметить удобный интерфейс, быстрота транзакций, отличная защита электронного кошелька, сотрудничество с банками, которые пользуются авторитетом среди населения России, возможность заказать пластиковую карточку Яндекс Деньги.

Упомянув Сбербанк, нельзя не отметить тот факт, что он стал одним из первых, кто открыл возможность оплаты по QR-кодам. Таким способом можно производить оплату и в мобильном приложении банка, и при помощи него осуществлять платежи на терминалах, имеющих функцию сканирования.

Несмотря на то, что QR-код выглядит как маленький штрих-код, он несет в себе всю необходимую информацию о реквизитах, платежах, сумме, и прочих деталях. Его можно увидеть везде: на квитанциях, чеке, где содержится информация о покупках или где есть возможность получение кэшбека, на терминалах для оплаты покупки, при оплате на кассе, сканировании акций в терминале заказов, и т.д.

Многие современные смартфоны на базеiOSи Android уже выпускают со встроенной QR-камерой для удобства.

Такая технология сегодня начала активно использоваться во всех сферах. На базе этого Сбербанк открыл сервис «Плати QR», который помогает оплачивать товары и услуги картой, которую невозможно привязать к ApplePay, SamsungPay, GooglePay[16].

Оплата проходит по двум схемам:

1. Продавец сканирует ваш QR-код, который генерируется в приложении - нажимаете на

значок «QR», открываете радел «Оплатить» и показываете сгенерированный QR-код продавцу.

2. Можете самостоятельно отсканировать QR-код продавца - так же нажимаете на значок «QR», сканируете код и выбираете кнопку «Оплатить».

После каждой проделанной операции Сбербанк высылает квитанцию или чек о пройденной услуге: он может отправить уведомление в мобильном приложении, выслать квитанцию на адрес электронной почты клиента или отправить СМС.

При помощи такой технологии очень удобно производить быстрые платежи и переводы.

С апреля этого года появилась еще одна интересная электронная платежная технология -оплата при помощи биометрии. Возможности бесконтактной платы в России продолжают набирать масштабы. Ни для кого не секрет, что биометрические данные - это уникальные биологические и физические характеристики каждого человека: строение лица, отпечаток пальца, тембр голоса, и др.

Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин подписал закон об использовании «Единой биометрической системы» (ЕБС) в банковских услугах для удаленной идентификации клиентов при получении финансовых и государственных услуг.

Документ вступил в силу с 1 января года, согласно которому биометрику могут собирать кредитные организации с базовой и универсальной лицензией. Банки могут вносить сведения в ЕБС только по согласию клиента и на безвозмездной основе [12].

Помимо банков, дали разрешение собирать биометрические данные и МФЦ, и коммерческие сервисы, но только по согласованию с Центральным Банком Российской Федерации. Идентифицировать могут всех граждан, а не только граждан России.

Например, в Москве и Московской области сеть магазинов «Магнит» принялась за внедрение бесконтактной оплаты покупок. Для этого на кассах будет установлена система распознания биометрических данных покупателя обеспечивающая буквально за пару секунд оплату товара.

Благодаря такой системе можно будет не только оплачивать товары и услуги при помощи

сканирования, но и проходить на стадионы или в транспорт, подписывать контракты и сделки, сдавать экзамены дистанционно, и др.

К июню году «Магнит» дал обещание, что подключит еще торговых точек на территории Москвы, Краснодара и Ростова-на-Дону.

И все, что требуется для того, чтобы воспользоваться такой услугой, - это быть клиентом «Сбера», актировать возможность оплаты через биометрические данные и указать для расчетов нужную банковскую карточку.

Можно выделить огромный плюс данной ЭПС - оперативность. Исчезает лишнее время на подсчет денег, сдачи, на поиски своей карты в сумочке, введение ПИН-кода, и т.д., что уменьшает очереди и упрощает обслуживание как для продавца, так и для покупателя.

Было подсчитано, что оплата при помощи биометрических данных занимает в среднем 3 секунды времени, что в 5 раз быстрее, чем оплата банковской картой, и где-то в 10 раз быстрее, чем оплата наличными[4].

Стоит подчеркнуть высокий уровень защиты счетов клиентской базы от взлома мошенников. Ведь перед тем, как одобрить выбранную операцию, система проверяет того, кто перед ней - реальный человек или его фотография.

Такой метод называется «liveness detection» (проверка идентификатора на принадлежность «живому» пользователю). Он бывает аппаратный и программный:

1. Аппаратный метод. Такой способ подразумевает использование дополнительного оборудования: инфракрасных и термальных датчиков, 3D-камер, и другой дополнительной аппаратуры. Их внедряют в мобильные телефоны производители, от чего повышается цена сотовых устройств и они становятся не всем доступны. В этом и есть отрицательная сторона такого метода.

2. Программный метод. Он в отличие от первого не требует дополнительного оборудования и спокойно функционирует на всех устройствах, которые поддерживают FacelD. Чтобы защитить счет клиента от мошенников, система просит моргнуть, повернуть голову или использовать мимику лица, чтобы отличить реального человека от его изображения. Человеческое лицо анализируется как 3D-объект. Программный метод называется «активным», потому что необходимо участие пользователя. В этом состоит минус такого метода, потому что его

Литература

1. Федеральный закон от NФЗ (ред. от ) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с ) [Электронный ресурс] //КонсультантПлюс. URL: http:// goalma.org doc_LAW_/4f41fecee4e34dc50a4bc/ (дата обращения: ).

2. Федеральный закон от N Ф3 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: goalma.org consdoc_LAW_/3d0cacacbbad9bcf7/#dst (дата обращения: ).

3. Brandpedia. WesternUnion - история бренда [Электронный ресурс] // goalma.org URL: https:// goalma.org(дата обращения: ).

4. GeekVille. В Российских магазинах появилась оплата с помощью биометрии. Как это работает? [Электронный ресурс] // GeekVille. URL: goalma.org -s-pomoshhyu-biometrii-kak-eto-rabotaet/ (дата обращения: ).

5. NiceChange. Какая платежная система лучшая? Самые популярные электронные платежные системы [Электронный ресурс] //NiceChange. URL: goalma.org goalma.org (дата обращения: ).

6. ThePersonalBanker. Когда появились первые банкоматы? История и этапы развития банкоматов [Электронный ресурс] // ThePersonalBanker. URL: goalma.org (дата обращения: ).

7. Балашова О.Б., Балашев Н.Б. Сущность и виды банковских карт. Вестник Тульского филиала Финуниверситета. Демидовские чтения: экономика и образование. Тула: Издательство ТулГУ, № 1, С.

8. Балашев Н.Б., Ахмедова Е.И. Развитие электронных платежных технологий. Международный журнал гуманитарных и естественных наук. г. № , с.

9. Балашев Н.Б., Пономарев Д.В. Динамика развития электронных платежных технологий в РФ. Международный журнал гуманитарных и естественных наук. № С.

Банковские карты. Первая банковская карта в мире и в России [Электронный ресурс] //Банковские

карты. URL: goalma.org?utm_referrer=https% A%F%goalma.org%F (дата обращения: ).

goalma.org Путин подписал закон об использовании биометрии для получения банковских услуг [Электронный ресурс] // goalma.org URL: goalma.org (дата обращения: ).

Гуркова Д.О. Современное состояние и перспективы развития электронных платежных систем в России //Молодой ученый. № 28(). с.

Джигило И. Обзор популярных электронных платежных систем года [Электронный ресурс] // Cryptonisation. URL: https://cryptonisation. com/obzor-populjarnyh-jelektronnyh-platezhnyh-sistem/ (дата обращения: ).

Крутин Ю.В. Электронная коммерция [Электронный ресурс] // goalma.org URL: https:// goalma.org (дата обращения: ).

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Сбербанк. Как платить по QR-коду в «Сбербанк Онлайн» [Электронный ресурс] // Сбербанк. URL: goalma.org (дата обращения: ).

Филатов Н.А., Гайдук А.Е. Электронные платежные системы: особенности и возможности развития [Электронный ресурс] // Электронный научно-практический журнал «Современные научные исследования и инновации». № URL: goalma.org (дата обращения: ).

Центральный Банк России. Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками-нерезидентами [Электронный ресурс] // Центральный Банк России. URL: goalma.org Document/File//Txlsx (дата обращения: ).

Центральный Банк России. Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт [Электронный ресурс] // Центральный Банк России. URL: goalma.org Txlsx (дата обращения: ).

Штерингард Н. Генезис-архивы: eCash Дэвида Чаума и рождение мечты шифропанков [Электронный ресурс] // goalma.org URL: goalma.org (дата обращения: ).

Щепова М. Современный интернет-банкинг: его особенности и преимущества [Электронный ресурс] // Банки Сегодня. URL: goalma.org (дата обращения: ).

References:

1. Federal'nyj zakon ot NFZ (red. ot ) «O nacional'nojplatezhnoj sisteme» (s izm. i dop., vstup. v silu s ) [Elektronnyj resurs] // Konsul'tantPlyus. URL: goalma.org document/cons_doc_LAW_/4f41fecee4e34dc50a4bc/ (data obrashcheniya: ).

2. Federal'nyj zakon ot NFZ «O vnesenii izmenenij v Federal'nyj zakon «O nacional'noj platezhnoj sisteme» i otdel'nye zakonodatel'nye akty Rossijskoj Federacii» [Elektronnyj resurs] //Konsul'tantPlyus. URL: goalma.org

consdoc_LAW_/3d0cacacbbad9bcf7/#dst (data obrashcheniya: ).

3. Brandpedia. WesternUnion - istoriya brenda [Elektronnyj resurs] // goalma.org URL: https:// goalma.org(data obrashcheniya: ).

4. GeekVille. V Rossijskih magazinah poyavilas' oplata s pomoshch'yu biometrii. Kak eto rabotaet? [Elektronnyj resurs] // GeekVille. URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).

5. NiceChange. Kakaya platezhnaya sistema luchshaya? Samye populyarnye elektronnye platezhnye sistemy [Elektronnyj resurs] // NiceChange. URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).

6. ThePersonalBanker. Kogda poyavilis' pervye bankomaty? Istoriya i etapy razvitiya bankomatov [Elektronnyj resurs] // ThePersonalBanker. URL: goalma.org (data obrashcheni-ya: ).

7. Balashova O.B., Balashev N.B. Sushchnost' i vidy bankovskih kart. Vestnik Tul'skogo filiala Finuniversiteta. Demidovskie chteniya: ekonomika i obrazovanie. Tula: Izdatel'stvo TulGU, № 1, S.

8. Balashev N.B., Ahmedova E.I. Razvitie elektronnyh platezhnyh tekhnologij. Mezhdunarodnyj zhurnal guman-itarnyh i estestvennyh nauk. g. № , s.

9. Balashev N.B., Ponomarev D. V. Dinamika razvitiya elektronnyh platezhnyh tekhnologij v RF. Mezhdunarodnyj zhurnal gumanitarnyh i estestvennyh nauk. № S.

Bankovskie karty. Pervaya bankovskaya karta v mire i v Rossii [Elektronnyj resurs] // Bankovskie karty. URL: goalma.org?utm_referrer=https%A% F%goalma.org%F (data obrashcheniya: ).

goalma.org Putin podpisal zakon ob ispol'zovanii biometrii dlya polucheniya bankovskih uslug [Elektronnyj resurs] //goalma.org URL: goalma.org -dlya-polucheniya-bankovskih-uslug (data obrashcheniya: ).

Gurkova D.O. Sovremennoe sostoyanie i perspektivy razvitiya elektronnyh platezhnyh sistem v Rossii // Molodoj uchenyj. № 28(). s.

Dzhigilo I. Obzor populyarnyh elektronnyh platezhnyh sistem goda [Elektronnyj resurs] // Cryptoni-sation. URL: goalma.org (data obrashcheni-ya: ).

Krutin YU.V. Elektronnaya kommerciya [Elektronnyj resurs] // goalma.org URL: goalma.org bitstream///1/Krutin_e-commerce_goalma.org (data obrashcheniya: ).

Sberbank. Kak platit' po QR-kodu v «Sberbank Onlajn» [Elektronnyj resurs] // Sberbank. URL: https:// goalma.org (data obrashcheniya: ).

Filatov N.A., Gajduk A.E. Elektronnye platezhnye sistemy: osobennosti i vozmozhnosti razvitiya [Elektronnyj resurs] // Elektronnyj nauchno-prakticheskij zhurnal «Sovremennye nauchnye issledovaniya i innovacii». № URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).

Central'nyj BankRossii. Operacii, sovershennye na territorii Rossii s ispol'zovaniem platezhnyh kart, emiti-rovannyh rossijskimi kreditnymi organizaciyami, Bankom Rossii i bankami-nerezidentami [Elektronnyj resurs] // Central'nyj Bank Rossii. URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).

Central'nyj Bank Rossii. Svedeniya ob ustrojstvah, raspolozhennyh na territorii Rossii i prednaznachennyh dlya osushchestvleniya operacij s ispol'zovaniem i bez ispol'zovaniya platezhnyh kart [Elektronnyj resurs] // Central'nyj Bank Rossii. URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).

SHteringard N. Genezis-arhivy: eCash Devida CHauma i rozhdenie mechty shifropankov [Elektronnyj resurs] // goalma.org URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).

SHCHepova M. Sovremennyj internet-banking: ego osobennosti i preimushchestva [Elektronnyj resurs] // Banki Segodnya. URL: goalma.org (data obrashcheniya: ).