Какие Кошельки Не Блокирует При Переводе В Казино

Больше 30 операций в день или перевод более  тысяч рублей между физлицами, нет оплаты услуг ЖКХ или товаров, проходит меньше минуты между зачислением и списанием средств — Центробанк назвал критерии подозрительных операций с карт и электронных кошельков клиентов, после которых счёт могут заблокировать.

ЦБ призвал банки более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, криптовалютными мошенниками, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино. Об этом говорится в опубликованных 6 сентября методических рекомендациях «о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц».

Всего регулятор определил восемь критериев. При нарушении хотя бы двух из них банки могут блокировать подозрительные карты.

1. Большое количество контрагентов-физлиц: более десяти в день или пятидесяти в месяц.

2. Более тридцати операций по зачислению или списанию в день, проведённых физлицами.

3. Переводы между физлицами более ста тысяч рублей в день или более одного миллиона рублей в месяц.

4. Меньше минуты между зачислением средств и их списанием.

5. В течение двенадцати часов одних суток проводятся зачисления и списания.

6. Средний остаток денег на банковском счёте в течение недели не превышает десяти процентов от среднедневного объёма операций за тот же период.

7. Отсутствуют платежи в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность физлица, — оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров.

8. Совпадает идентификационная информация об устройстве, используемом разными физлицами для удалённого доступа к услугам банка. То есть разные люди совершают операции с одного устройства.

Перечисленные рекомендации возникли из накопленной банками информации, то есть анализа множества операций, в том числе нелегальных, рассказал «Парламентской газете» председатель Комитета по финансовому рынку в Госдуме VII созыва Анатолий Аксаков. Совпадение двух критериев возможно и при добросовестном использовании карты, отметил он. Например, если председателю родительского комитета класса на карту приходят деньги на подарок учителю от других родителей, а за ЖКХ он привык платить наличными.

Читайте также:

• Отмывание теневых доходов может стать неподъёмной задачей• Банкам хотят открыть доступ к реестру запрещённых сайтов• ЦБ до 1 апреля не будет штрафовать банки за нарушение новых правил «антиотмывочного» закона

«Во-первых, всё это проверяется, и без объяснения причин банковский счёт сегодня заблокировать нельзя — таков закон, — объяснил парламентарий. — Во-вторых, если всё же блокировка произошла, предусмотрен механизм реабилитации: после проверки и получения доказательств, что человек не ведёт противоправную деятельность, доступ к карте или счёту должен быть разблокирован».

С 1 октября вступают в силу поправки в так называемый антиотмывочный закон (№ФЗ), согласно которым банки должны сообщать в Росфинмониторинг обо всех переводах на счета клиентов из стран, включённых в специальный перечень. Этот закрытый список составляет Росфинмониторинг.

Также банки будут сообщать про любые операции по счетам некоммерческих организаций, исключение сделано для НКО вроде товариществ собственников жилья, госучреждений. Банки и ранее контролировали операции НКО, но на сумму более тысяч рублей, чем пользовались некоторые организации.

Pin-Up Casino: общая информация про онлайн-казино

Платформа Pin-Up была создана в году. В команду нашего онлайн-казино входят профессионалы отрасли, имеющие опыт работы в нише более 10 лет. Наш веб-сайт управляется компанией Carletta Limited, имеющей лицензию Кюрасао. Ниже вы можете найти некоторые важные факты о казино:

Лучшие игровые автоматы в Pin-Up Casino

Платежные системы: минимальный депозит и вывод

Онлайн-казино Pin Up предлагает своим клиентам варианты демо-игр, чтобы новички не рисковали деньгами. Но если вы намерены выиграть реальный банкролл, то вам стоит пополнить свой депозит. Виртуальная платформа Pin Up предлагает несколько услуг.

На нашей платформе представлен большой выбор банковских услуг. В частности, пополнить счет можно с помощью мобильных платежных систем, различных электронных кошельков и множества систем банковских переводов. Чтобы начать играть, вам нужно пополнить баланс на не менее рублей. Однако следует помнить, что для получения максимальной отдачи от приветственного бонуса вам придется внести больше денег.

Транзакции пополнения доступны после входа в свою учетную запись. Финансовые операции такого типа практически мгновенны. Что касается вывода средств из онлайн-казино Pin Up, то их время зависит от выбранного вами банковского варианта. Он варьируется от 3 минут до 7 рабочих дней.

FAQ

1) Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые Вам хорошо известны.

2) В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте.

3) Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей, воспользуйтесь другим банкоматом.

4) Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках. Не открывайте бумажник, кошелёк, сумку, барсетку непосредственно около банкомата или в очереди к нему.

5) Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если Вы обнаружите наличие каких–либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.

6) Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает Вам около банкомата помощь, даже если у Вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте ПИН-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, т.к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата Вашу карточку или выданные денежные средства.

7) Если у банкомата за Вами находиться очередь, убедитесь, что никто не может увидеть Ваш ПИН-код.

8) При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки Вы нажимаете), по-возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора.

9) Вводите ПИН-код только после того как банкомат попросит Вас об этом.

10) Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.

11) Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.

12) Если Вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажните кнопку «отмена», заберите свою карточку и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.

13) После получения денежных средств, положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т.п. и только после этого отходите от банкомата.

14) Запомните свой ПИН-код. Если Вы его запишите, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать, при этом ответственность за операции с использованием ПИН-кода всегда возлагается на клиента.

15) Никогда и ни при каких-либо обстоятельствах не сообщайте никому свой ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка или правоохранительных органов.

16) Обратитесь в свой банк и установите ежедневный лимит снятия денежных средств. Если Вам понадобится снять сумму, превышающую разрешенную, всегда можно позвонить в банк и на время повысить или совсем снять лимит.

17) Подключитесь к системе информирования об операциях по карточке по мобильному телефону при помощи SMS-сообщений. Это позволит не только сразу же узнать о несанкционированной Вами операции по карте, но и самостоятельно ее сразу же заблокировать. Дополнительно Вы можете самостоятельно управлять лимитами снятия (п).

18) Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по Вашему карточному счету.

19) Относитесь к хранению карточки также как Вы относитесь к наличным денежным средствам.

20) При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из Вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код, закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с Вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит Ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого Вам по названию) банка.

21) Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер Вашей карты, номер телефона Вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует Вас как законного держателя. Эта информация будет необходима Вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).

22) Если в результате какой-либо подозрительной ситуации Вам показалось, что Ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в Банк для блокировки и перевыпуска карты.

Об этом кибермошенничестве говорили многие. Телефоны, планшеты и компьютеры некоторых наших граждан оказывались вдруг заблокированными от имени МВД «за просмотр порно». Для разблокировки нужно было перевести деньги на указанный в сообщении электронный кошелек. Были те, кто повелся. Размотать клубок преступления удалось следователям и оперативникам. Оказалось, распространение компьютерной «заразы» – побочный бизнес. В его основе была торговля крадеными электронными кошельками.

Заманивал дешевыми кредитами

Главный подозреваемый – летний житель Солигорска. Сейчас дело рассматривается в суде, и, похоже, процесс будет долгим. Парня обвиняют по девяти статьям Уголовного кодекса. Ему может светить срок до 10 лет лишения свободы.

Начиналась эта история пару лет назад. Следователям поступило заявление от школьника из Бреста – у него вымогали «штраф за просмотр порно» тысяч неденоминированных рублей. Аналогичное сообщение практически в то же время получила женщина в Пружанах. Деньги просили перевести на электронный кошелек, зарегистрированный в системе EasyPay. Но это лишь начальное звено цепочки преступных счетов. Все они были оформлены на третьих лиц – владельцы кошельков даже не подозревали о финансовых потоках, проходящих через их виртуальные кошельки. Конечной точкой перевода денег было виртуальное портмоне солигорчанина – после получения переводов он обналичивал суммы.

Мужчина не отрицал, что выводил деньги, но настаивал, что к электронным кошелькам, на которые перечислялись «штрафы за порно», он отношения не имеет – мол, плату получал за рекламные услуги. Подтвердить его причастность на тот момент действительно не получалось. Одна из причин – злоумышленник пользовался анонимайзерами при работе в интернете: IP-адреса, с которых осуществлялся вход, находились в других странах и даже на других континентах.

Но прошлой осенью в милицию поступило еще одно «штрафное» заявление. Ниточка опять вывела на солигорчанина. На этот раз оперативникам и следователям удалось найти доказательства его причастности. Старший следователь Кобринского РОСК Александр Максимук рассказывает, что одним из ключевых элементов преступной схемы были краденые электронные кошельки. И речь здесь идет не о взломе – люди сами «сливали» подозреваемому нужные данные:

– Он размещал в интернете сообщения о предоставлении быстрых кредитов – до 15 миллионов неденоминированных рублей под мизерный процент. Нашлись те, кого подкупило щедрое предложение. Мужчина просил их оформить электронный кошелек для перечисления денег.

С одного клиента – два кошелька. Сначала в системе EasyPay – жертвы скидывали данные для авторизации, но злоумышленник писал, мол, технические проблемы, нужен кошелек в WebMoney. Не почуяв подвоха, люди заводили и его, а данные вновь отправляли солигорчанину. Никакого кредита, конечно, никто так и не получил. Но даже после обмана никто не обратился в банк для блокировки кошелька. Благодаря этому солигорчанин смог использовать веб-портмоне для своих махинаций – те, что были зарегистрированы в EasyPay, он преимущественно использовал в качестве «буфера» для переправки штрафов (добычей потом делился со своим сообщником, который разработал вирус-вымогатель), а «ненужные» счета на WebMoney продавал на черном онлайн-рынке. Расходились как горячие пирожки. Но кому они могли понадобиться?

Веб-рубли вывели из тени

Интернет-купюры в нашей стране уже давно не диковинка. Официально первая система электронных денег у нас заработала 12 лет назад – EasyPay. Виртуальные финансы номинированы в белорусском рубле, ими можно оплачивать «коммуналку», услуги связи, делать покупки в интернет-магазинах и так далее. Несколько позже к нам пришла международная система WebMoney, основанная еще в году, – у нас легально пополнять-выводить можно только белорусские рубли, но вообще система работает и с долларами, евро, российскими рублями и другими валютами. Всего на начало этого года у нас действовало около 10 систем.

До недавнего времени веб-финансы пользовались большой популярностью. По данным Нацбанка, в году у нас было зарегистрировано более 2,8 млн кошельков. Помимо удобства, причиной успеха служил еще один немаловажный факт – проводить расчеты можно было анонимно. За это «компьютерные» деньги полюбились не только тем, кто хочет дистанционно оплачивать покупки и «коммуналку», но и фрилансерам, не желающим платить налоги, теневым предпринимателям, а также мошенникам – в том числе из-за рубежа. В управлении «К» МВД рассказали:

– Электронные кошельки платежных сервисов типа WebMoney, QIWI, goalma.org часто используются как инструмент сокрытия преступных доходов. Например, несколько лет назад нам удалось раскрыть преступную схему. Группа белорусских программистов создала программу для доступа к сайтам с детской порнографией. Ее привязали к электронным кошелькам созданной ими платежной системы IWEPAY. Это позволило преступникам украсть у посетителей данных сайтов около 5 миллионов долларов.

Пару лет назад возможностью анонимно проводить расчеты у нас начали активно пользоваться наркоторговцы. Свой бизнес продавцы спайсов нередко вели через интернет – «открывали» онлайн-магазины. Деньги за покупку без труда можно было перевести на онлайн-бумажник – когда речь идет о белорусских рублях, пополнить виртуальный счет можно в том числе и наличкой, к примеру, через банк или на почте. Ситуацию исправили – с 1 января прошлого года введена обязательная идентификация владельцев вновь открываемых электронных кошельков. Тем, кто открыл кошелек до этого срока и идентификацию не проходил, было дано право осуществлять операции до 1 марта прошлого года. После этого срока тем из них, кто не представил необходимые документы для идентификации, кошельки заблокировали.

Это – одна из мер Декрета «О неотложных мерах по противодействию незаконному обороту наркотиков». В Министерстве внутренних дел поясняют:

– Вкупе с иными мерами Декрета это привело к существенному ослаблению экономической составляющей наркопреступности, нарушив отлаженные финансовые потоки и механизмы расчетов. Резко сократилось количество интернет-магазинов по продаже наркотиков, работающих на территории страны, – на 72 процента.

В прошлом году из почти трех миллионов действующих кошельков осталось только около тысяч. Результат очевиден. Однако до решения всех киберпроблем пока далеко, считает эксперт рынка электронных денег Александр Летин:

– Заблокированные кошельки принадлежат не только интернет-махинаторам. Многие нормальные пользователи просто не захотели лишний раз напрягаться и идти в банк. А вот что касается тех, кто не желал привлекать внимания налоговых структур, они просто перестали использовать каким-либо образом электронную белорусскую валюту – в принципе, многие так делали и до антинаркотического декрета, к примеру, это касается любителей игровых ресурсов, виртуальных казино, букмекерских контор, тех же фрилансеров.

Действительно, зарегистрироваться в некоторых зарубежных финансовых системах можно и находясь у нас. Другой вопрос, что вывести оттуда деньги проблематично. Но уловки находятся. Некоторые граждане периодически наведываются в соседние страны – Россию или Литву, чтобы обналичить серый доход.

Впрочем, запретить регистрировать зарубежные валютные кошельки вряд ли возможно – с технической точки зрения.

К слову, тем, кто любит жить на широкую ногу с теневого заработка – т. е. у кого легальные доходы в разы меньше понесенных расходов, – стоит знать, что налоговые органы контролируют получение доходов от использования электронных кошельков. Сведения о наличии у человека электронного кошелька и движении электронных денег по нему они получают от белорусских банков.

Что же касается отечественного рынка виртуальных денег, то сегодня он отрегулирован и находится под контролем. Оттого история с торговлей кошельками, открытыми обычными белорусами у нас же, выглядит особенно пугающей.

К слову, один из проданных солигорчанином кошельков использовался для торговли спайсами. За два месяца было проведено транзакций на миллиона неденоминированных рублей.

Зицпредседатели в сети

Заглавные страницы черных интернет-рынков пестрят рекламными баннерами. Здесь продают практически все: поддельные права, документы, дипломы, фальшивые банковские карточки. Топовая услуга – «обнал». Продажа электронных кошельков, к слову, один из сегментов этого направления.

Предложений много. Это и WebMoney, и QIWI, и goalma.org Стоимость в среднем от 50 до долларов. Рассчитан товар преимущественно на рынки России и Украины, но изредка попадаются и белорусские кошельки: например, персональный аттестат WebMoney, персонифицированный нашим соотечественником, продавали за долларов.

Выбираю несколько «проверенных» продавцов и пишу им по поводу покупки кошельков. Решила сразу взять быка за рога – расписала, что нахожусь в Беларуси и желательно, чтобы кошелек тоже был оформлен на белоруса. Из семи запросов – ни одного ответа. Похоже, откровенность не в цене. Да и сообщения мои выглядят неубедительно – у местной «тусовки» свой сленг: «кош» – кошелек, «яд» – goalma.org, «грязь» – грязные деньги и, наконец, «дропы» – люди, на которых оформлены кошельки.

Выясняя, кто же такие дропы, с удивлением обнаруживаю, что это еще один существенный пласт серого рынка.

В зависимости от того, знают они, чем занимаются, или нет, их делят на «разводных» и «неразводных». То есть одних вынуждают на такой шаг обманным путем (как делал солигорчанин), но есть и другие, которые сознательно оформляют на себя электронные счета, принимают «заливы» на карточки, обналичивают их. Среди желающих есть и наши соотечественники: довелось увидеть пару сообщений в духе «есть команда дропов из Беларуси».

Решаюсь на эксперимент. На одном из сайтов размещаю объявление о поиске дропов для идентификации электронных кошельков. Через несколько часов получаю первый отклик:

– Согласен посотрудничать, опишите условия.

– Напишите вы, как готовы работать?

– Если нужен «перс» (то есть персональный аттестат, для получения которого нужно встретиться вживую с регистратором. — Прим. ред.), то не менее долларов.

– Откуда такие цены?

– Цены нормальные. А ваши условия какие? Был опыт «залива» на банковскую карту. Там 50 на 50, заработок побольше того, что здесь.

– Так чего не продолжите работать с «заливами»?

– Стремно. Я официально не работаю, так что не знаю, как в случае чего объяснить, откуда деньги.

– А кошелек продавать не стремно?

– Ну а что тут такого? В случае чего наплету, что украли-угнали. Я-то с самого «коша» никаких денег не поимею. А так, бедный студент, завел его для игры в покер

После этого беседа не заладилась – парень потребовал дать ответ, согласна ли я на заказ. На этом моменте я поняла, что беседу пора заканчивать.

Привлекает такой «труд» легким и быстрым заработком. Это, кстати, касается и разводных: помимо дешевых кредитов, их берут на крючок, к примеру, заманчивыми предложениями работы. Неразводные работают за вознаграждение – фиксированную сумму или процент, зависит от вида услуг. При «заливах», к примеру, дроп может забрать от 30 до 50 процентов от суммы. Вот только здесь тоже развелось немало мошенников: например, предлагают работать по предоплате или с залогом, берут деньги, а потом – тишина. Дмитрий, в прошлом постоялец «дроповых» форумов, отговаривает людей от такой авантюры:

– Попасть на мошенника – лучший исход, чем на настоящую «помойку». Людям грозит срок. Они не понимают, что деньги, проходящие через их счета, могут быть связаны с торговлей наркотиками, террористической деятельностью. А это очень серьезно.

– А кто обычно идет в дропы? Бездумная молодежь?

– Есть и такие. Вообще, сложно судить, но я сказал бы, что чаще это люди лет 25–45, доведенные до отчаяния, – у многих куча долгов, кредитов, им нужны деньги, чтобы срочно решить свои проблемы. Вместо того чтобы работать и искать адекватный выход из положения, они отдают последние деньги мошенникам или рискуют загреметь в тюрьму.

Предпринимаю еще одну попытку купить кошелек. На этот раз осторожничаю – уточняю, можно ли переправить комплект в Беларусь. Один из продавцов откликается: стандартный набор на WebMoney обойдется в долларов. Интересуюсь, можно ли, чтобы кошелек был оформлен на белоруса? В ответ:

– Не проблема.

– А дропы у вас «подготовленные»?

– Да, все дропы ручные.

Вот так, будто речь идет о некоем зверьке. Судьба дропов здесь никого не интересует. В черном бизнесе важны только деньги. Но вопрос движения серых финансов в интернете находится на контроле правоохранительных органов. Об этом свидетельствуют раскрытые уголовные дела.

От перемены названий сроки не меняются

Новые технологии облегчают жизнь. Но они же несут в себе и новые опасности. Преступники из х остались в прошлом веке. Кражи, отмывание денег переместились в виртуальную сферу. Но принцип работы старых схем остался неизменным.

Всем нужно подставное лицо. К примеру, лжепредпринимательские структуры ищут псевдодиректоров в фирмы-однодневки – на эту непочетную должность ради небольшого вознаграждения идут студенты, бомжи и просто несведущие бедолаги, которые впоследствии могут оказаться в тюрьме или всю жизнь отдавать неуплаченные налоги с «отмытых» через «их» компанию денег. Они были во все времена – зицпредседатели, «номиналы», «лохи». Теперь «дропы». Меняется только название.

Преступники не отстают от развития технологий. С этим нужно считаться. И если кто-то открывает электронный кошелек, заводит карточку или любой другой технологичный финансовый инструмент, за ним нужно следить с не меньшим вниманием, чем за обычным портмоне. Реальное становится виртуальным, но суть все та же: кошелек – он везде кошелек, равно как и паспорт – везде паспорт.

КАК БЕЗОПАСНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКОМ?

• Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой пароль. Эта информация нужна только мошенникам.
• Если зарегистрировали кошелек, но не планируете им пользоваться, заблокируйте его.
• Следите за состоянием виртуального счета: если на него внезапно поступили деньги или, наоборот, была снята некоторая сумма, обратитесь в службу поддержки системы электронных денег.
• Обеспечьте защиту гаджета, с которого заходите в личный кабинет: обновляйте антивирус и ПО, не посещайте сомнительных сайтов и не открывайте подозрительных вложений к электронным письмам.
• Используйте дополнительную защиту переводов – такую можно найти во многих платежных системах. Например, можно делать перевод с кодом протекции – чтобы операция завершилась, получатель должен знать код.

МНЕНИЯ

Анастасия Лузгина, эксперт Центра экономических исследований Beroc:

– Процессы информатизации трансформируют традиционную денежную систему, часть финансовых операций переходит в виртуальное пространство. Здесь должны быть установлены четкие правила работы и контроля.

В противном случае могут возникнуть злоупотребления. Деньги, неважно в какой форме (бумажные, электронные), во все времена привлекали мошенников. Поэтому, с моей точки зрения, деятельность, связанная с электронными кошельками, безусловно, должна быть максимально прозрачна и контролироваться со стороны банков.

Александр Муха, финансовый аналитик:

– Сегодня электронные деньги являются ключевыми конкурентами банковских карточек. Такими деньгами можно оплатить достаточно широкий спектр товаров и услуг, это удобно и в определенной степени стимулирует спрос. Однако одно из ключевых преимуществ электронных денег – возможность осуществлять расчеты с зарубежными физлицами и предприятиями, причем делать это быстро и без больших комиссий. Такую услугу сегодня можно получить далеко не во всех наших банках. Тем временем следует поощрять возможность наших граждан зарабатывать деньги за рубежом, используя при этом интернет и системы электронных денег.

Это, в общем-то, валютные поступления, которые затем тратятся в нашей стране. Есть примеры, когда работодатели из-за границы готовы сделать небольшой заказ, допустим, долларов на 20, но не хотят оформлять это документально. Для таких случаев нужно максимально упростить налоговое администрирование. Думаю, такие условия позволили бы вывести из тени часть фрилансеров.

Валерия Гаврушева, «Народная газета», 18 ноября г.

Добрый день.
Коллеги уже ответили на Ваш вопрос, я бы хотел дополнить ответ в части оплаты налогов.
В целом на сегодняшний день существует такая проблема и довольно распространенная, когда человек имеет онлайн доход, получает доход на карту/кошелек физического лица и хочет с него официально платить налоги (хочет «легализоваться»), но не знает как в силу различных заблуждений (как правило совершенно необоснованных).
В основном этот вопрос касается тех, кто имеет онлайн доход, который не совсем укладывается в привычные рамки и получает доход на свою карту/кошелек физического лица, а именно он касается фрилансеров, программистов, тех, кто получает выплаты от партнерских программ, букмекерских контор онлайн, онлайн казино, онлайн покера, различных бирж, инвестиций в интернете, операций с криптовалютой, имеет доход от рекламы в интернете, тех, кто продает товары и оказывает услуги через социальные сети, а также тех, кто получает доход от иностранных компаний или иных иностранных контрагентов и т.п. 
Также еще бывают отдельно истории, когда у человека по каким-то причинам уже оказалось скоплена значительная сумма денег, но налоги с нее не были уплачены (успешно вложил деньги куда-то, либо вел совместный с партнером бизнес, но бизнес был оформлен на партнера и т.п.) и теперь человек боится тратить эти деньги, полагая (и не без оснований), что к нему могут быть предъявлены претензии.
Наиболее частыми заблуждениями здесь являются следующие:
1. Если у меня не будет договоров и иных документов с моими контрагентами, то я не смогу платить налоги и легализовать свой доход. Это совершенно не так. Да, ситуации бывают разные и нужно их смотреть индивидуально всегда, но нужно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев отсутствие договоров и иных документов от контрагентов не является препятствием к тому, чтобы официально и легально платить налоги.
2. Если у меня множество мелких поступлений на карты/кошельки, то я не смогу платить налоги, поскольку не смогу обосновать каждую транзакцию – это также является заблуждением. Ситуации действительно бывают разные – одно дело, когда речь о легализации дохода, который клиент получает от одной компании (зарубежный работодатель, например) и другая ситуация – когда деньги идут большим количеством транзакций на карту/кошелек (в отдельных случаях зарубежный) мелкими суммами, однако и в первом и во втором случае можно работать легально и платить налоги, просто в первой и во второй ситуации будут свои особенности в плане того как это будет легализоваться.
3. Денежные средства доходят до меня непонятными путями, и налоговая обязательно докопается. Часто бывают ситуации, что, например, доход поступает от иностранного сервиса на иностранную платежную систему, после этого различными способами переводится уже на карту/кошелек российского банка или российской платежной системы – такие ситуации также не являются препятствием для легализации дохода.
4. Если я получаю доход от интернет-деятельности, то у меня отсутствует обязанность платить налоги. Как ни странно, такое заблуждение тоже существует. Здесь нужно запомнить раз и навсегда – налог по российскому законодательству (как и в большинстве других стран мира) платится с любого дохода. Не важно от какого вида деятельности Вы заработали деньги – Вы всегда обязаны платить налог с суммы своего дохода (ст. НК РФ).
5. У меня большие операции по картам, но из них лишь небольшая часть является моим доходом (часто касается тех, кто инвестирует в криптовалюту, либо играет на зарубежных биржах, делает ставки в букмекерских конторах и т.п.) – если я буду платить налоги, то налоговая потребует оплаты налогов со всей суммы поступлений на карту. В рамках данного пункта все очень индивидуально. Действительно в отдельных случаях это может быть проблемой, но в большинстве ситуаций есть варианты как платить налог все-таки только с суммы своего реального дохода, а не со всего оборота.
6. Если я буду официально оформлять свой доход, то мне потребуется вести какой-то сложный учет, иметь кучу бумаг и вообще все это занимает множество времени. На самом деле это не так в подавляющем большинстве случаев. В отдельных ситуациях и до определенных сумм дохода можно вообще спокойно платить налоги как физическое лицо и не открывать ИП/ООО. В тех же ситуациях, когда все-таки нужно открыть ИП/ООО – в 99% случаев не требуется вести какого-то сложного учета.
7. Если я не буду платить налоги – мне ничего не грозит. Об этом заблуждении речь пойдет дальше.
Таким образом, существует достаточное количество заблуждений, который препятствуют тому, чтобы человек все-таки начал платить законно установленные налоги и спать спокойно. Однако на самом деле в каждой ситуации можно решить вопрос с тем, чтобы легализовать свою деятельность, платить налоги и не иметь никаких претензий со стороны налоговых органов и банков, не перегружая себя при этом заполнением большого количества бумаг, просто нужно к каждому случаю подходить индивидуально и действовать в зависимости от конкретной ситуации.
Что касается вариантов легализации дохода, то их несколько:
1. Как физ. лицо — через подачу 3 НФДЛ — тут есть свои особенности и по заполнению 3 НДФЛ (в частности указание источника дохода и т.д.) и по ограничениям, к примеру, если Вы подадите декларацию 3 НДФЛ и укажите довольно большой доход в млн. руб., то к Вам может возникнуть множество вопросов, в частности на практике встречаются случаи, что налоговые проверяют таких физ. лиц на предмет ведения незаконной предпринимательской деятельности. Вариант подходит не всегда и не всем, надо к нему подходить аккуратно.
В этом варианте также очень много нюансов по ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от , так как обычно деньги проходят через личные счета/карты физ. лица. Сложность в том, что банки могут заблокировать Ваши карты/кошельки и внести в черный список ЦБ, если Вы не будете соблюдать требования ФЗ и разъяснения Центрального банка на этот счет (на этот счет есть довольно много информации, которую нужно знать, здесь я не буду все описывать, но, если будет нужно – с радостью поделюсь указанной информацией отдельно).
2. Как ИП/ООО. В рамках данного варианта существует достаточно много «подвариантов», используются разные способы работы и т.д. В двух словах все не опишешь, в целом вариант обычно используется если обороты достаточно большие, либо вариант отчетности по 3 НДФЛ не подходит по иным причинам. Конкретизировать в рамках общей консультации тут сложно, поскольку вариантов очень много – все зависит от того о каких оборотах идет речь, как идут поступления, от какого количества лиц и т.п.
3. Также для отдельных случаев используется вариант уплаты налогов, связанный с использованием компании, открытой в других странах (многие называют это офшором, однако надо понимать, что схема применяется не с целью уклонения от уплаты налогов, а наоборот с целью уплаты всех налогов в РФ, то есть ведения полностью законной деятельности).
То есть цель такого варианта — последующая легализация дохода от деятельности иностранной компании в РФ, по итогу все налоги оплачиваются в РФ (либо часть налогов платится в РФ, часть в стране юрисдикции компании, зависит от страны). Здесь большое значение имеет выбор юрисдикции (в каждой стране свои нюансы), а также от взаимоотношений этой страны с Россией (наличие или отсутствие договора об избежании двойного налогообложения и т.п.).
Отмечу, что многие изучив базовую информацию по возможности легализации своего дохода приходят к выводу о том, что все довольно сложно и рискованно и остаются в «серой» зоне, однако нужно отметить, что уклонение от уплаты налогов может повлечь за собой довольно неприятные последствия:
1. Надо понимать, что если говорить о более-менее серьезных доходах, то рано или поздно они приведут к приобретению регистрируемых покупок (квартиры, авто и т.п.) – и в этих случаях шанс на то, что налоговая выявит Ваши доходы значительно выше. 
ГИБДД и Росреестр передают информацию в налоговые органы о покупках для целей контроля уплаты транспортного налога и налога на имущество, при этом налоговый инспектор при получении информации о приобретениях вполне может поинтересоваться откуда деньги на такие покупки и если официального подтвержденного дохода не будет, то могут возникнуть к Вам вопросы.
У налоговой есть и другие механизмы по выявлению «серых» доходов и, хотя целенаправленной работы в этом направлении сейчас налоговая, как правило, не ведет, риски того, что налоговая все-таки обнаружит Ваши доходы безусловно, есть.
2. Также в отдельных случаях банк вправе затребовать от Вас подтверждение легального источника происхождения денежных средств и, если Вы не платите налоги, банк в отдельных случаях имеет право вплоть до того, чтобы отказать Вам в выдаче денежных средств до предоставления документов, подтверждающих их легальное происхождение.
Например, есть такая практика, когда приносишь в банк вклад. Сотрудники банка с улыбкой без всяких вопросов принимают у Вас деньги. Далее проходит условно год (срок вклада) и наступает время забирать вклад. И тут все и начинается – Вы приходите забирать вклад, а банк спрашивает у Вас мол где документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Вы конечно можете махать шашкой и ругаться, мол Вы же изначально не спрашивали и т.п., однако дело в том, что банки пользуются нормами ФЗ, в соответствии с которыми, когда Вы вносите деньги на счет/карту/во вклад банка (за исключением вкладов в пользу третьих лиц), то банк здесь ничего проверять не должен, так как здесь не может быть отмывания денежных средств, а когда Вы снимаете деньги со счета/карты/вклада, то у банка уже появляется право проверить легальность происхождения данных денег.
Аналогичным образом банк может отказать в снятии денежных средств со счета/карты. 
Это возможно далеко не во всех случаях (только при определенных оборотах) и происходит не часто, но тем не менее такое периодически случается, в том числе такие ситуации доходили до Верховного суда.
3. Ну и ко всему прочему не стоит забывать про ст. Уголовного кодекса РФ – «Уклонение физического лица от уплаты налогов» — если Вы за 3 года заработаете сумму свыше 6,9 млн. руб. и не оплатите с нее налоги, то у Вас есть хорошие шансы попасть под уголовную ответственность.
Более того, еще есть ст. Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовную ответственность за незаконное предпринимательство – в рамках этой статьи уже при незадекларированном доходе всего 2 млн. т.р. можно попасть под уголовную ответственность.
Отмечу, что, если что-то останется непонятным более подробную устную или письменную консультацию по наиболее оптимальной схеме легализации дохода от Вашего вида деятельности, в том числе с конкретными примерами из практики (включая судебную) и с описанием каждого варианта Вы всегда можете получить, обратившись ко мне в чат (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта).
С Уважением, 
Васильев Дмитрий.

ЦБ опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками — используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами и криптовалютными интернет-обменниками. В них названы критерии, по наличию двух из которых операции могут быть блокированы. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы Центробанка. 

«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц. По таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции», — отмечается в них. 

Для обработки платежей нелегальный бизнес подключается к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег. ЦБ пояснил, что это приводит к рискам потери средств добросовестными гражданами и их вовлечению в мошеннические схемы, поэтому банкам рекомендуется выявлять подозрительные карты и кошельки, принимать и усиливать меры безопасности. Регулятор перечислил восемь признаков  подозрительных операций. Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры». По словам собеседников газеты, под такими мерами ЦБ подразумевает блокировку операций и (или) платежных инструментов.

Центробанк назвал критерии сомнительных операций: 

• более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;

• более 30 операций в день, проведенных физлицами;

• операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более рублей в день или 1 млн рублей в месяц;

• менее минуты между зачислением средств и их списанием;

• операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;

• отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);

• совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;

• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.

Эксперты, опрошенные газетой, отмечают, что меры могут обеспечить желаемый эффект. «Поиск дропов, риски блокировки платежей, переход от автоматизированных платежей на набивку реквизитов руками. Это значительно ее усложнит», —  сказала правозащитница Евгения Лазарева. Позиционируются эти рекомендации регулятора как борьба с нелегальными казино, но очевидно, что зацепит и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах, добавил председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Но пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по рублей в качестве подарка?» — привел пример Достов. «А 30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — добавила Лазарева. Пользовательских сценариев очень много, отмечают эксперты, и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд. Процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает, добавляют они.